自今年年初房地产贷款集中度新规实施以来，各银行住房按揭贷款的发放持续收紧，多地出现“停贷潮”。受此影响，上半年国内楼市也同步降温。
近期，随着央行、银保监会针对房贷市场“保持房地产信贷平稳有序投放”、“支持首套房信贷需求”等的发声，关于房贷将逐步放宽的解读频出；也有多个城市传出房贷利率下调、银行放贷速度加快的消息。
部分上市银行三季报的披露内容使得房贷供给端的情况逐渐清晰。部分银行数据显示，至三季度末，银行住房贷款余额虽在增长，但增速正持续放缓；同时，从平安银行等来看，环比二季度，银行三季度新发住房贷款规模也在不断收缩。
银行业房贷增速同比大降
央行于10月末发布的一则报告显示，2021年三季度末，人民币房地产贷款余额51.4万亿元，同比增长7.6%，比上季末增速低1.9个百分点；前三季度增加3.03万亿元，比上年全年水平低7.3个百分点；个人住房贷款余额37.37万亿元，同比增长11.3%，增速比上季末低1.7个百分点。
可见房贷余额增速的同比、环比回落仍是当前银行业的大趋势，部分上市银行三季报数据也显示了这一点。
平安银行三季报显示，截至2021 年 9 月末，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 6294.80 亿元，较上年末增长 19.1%；其中，住房按揭贷款余额 2685.84 亿元，较上年末增长 12.2%。
与去年同期相比，2021年9月末，平安银行上述两贷款余额均有所增长，但增速同比大幅降低。2020年9月末时，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款和住房按揭贷款较上年末增速分别为19.4%和16.3%。
增速的收窄在年内新发放贷款这一数据中体现地更为明显。
2021年 1-9 月，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放 2314.71 亿元，同比增长 25.5%；2020年1-9月，上述数据分别为1844.36亿元和37.7%。
按季度来看年内新发放住房贷款，则前三季度，平安银行新发放贷款额分别为809.89亿元、803.07亿元和701.75亿元。
截至三季度末，招商银行个人住房按揭贷款余额约为1.34万亿元，较上年末增长5.6%，而去年同期为12.7%，涨幅折半。
对于未来的房贷投放，银保监会曾表示，以保障刚需群体信贷需求为重，在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。
同时，据银保监会数据，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款。
贷款增速压降的同时，各行的住房贷款不良率则表现不一，但均处在低位。
上市银行三季度财报中，民生银行、平安银行、招商银行、交通银行等均对个人住房贷款不良率进行了披露。
从数据上看，与上年末相比，三季度末，平安银行住房贷款不良率保持不变为0.31%；招商银行个人住房贷款不良率为0.24%，上年末为0.3%；民生银行按揭贷款不良贷款率 0.25%，比上年末上升 0.03 个百分点；交行按揭贷款不良率虽由上年末的0.37%将为0.33%，但关注类贷款率和逾期类贷款率均较上年末略有升高。
招行、中信银行等将对房企实施差异化管理
贷款的收紧效应不仅体现在购房者身上，也体现在房企上。
央行数据显示，2021年三季度末，房地产开发贷款余额12.16万亿元，同比增长0.02%，增速比上季末低2.8个百分点。
中信银行在三季报中表示，坚决落实房地产调控政策，对房地产企业分类施策、差异化管理。
招行财报中表示，截至三季度末，其对公房地产贷款余额3588.74亿元，较上年末增加165.54亿元，占贷款和垫款总额的6.93%，较上年末下降0.31个百分点。
值得一提的是，招商银行2021年度第三季度财报也是其首次详细披露房地产领域的风险情况。
招行财报中表示，受部分房地产企业信用风险暴露影响，截至2021年9月30日，其对公房地产不良贷款率1.29%，较上年末上升1.06个百分点。
同时财报中也补充说明，招行承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好，其中，高信用评级客户余额占比86.74%，总分行房地产战略客户余额占比64.78%。
房地产业不良率抬头这一迹象在银行中报季时便有所显现。
6月末，工商银行房地产业不良余额较年初近乎翻倍，不良率由上年末的2.32%增至4.29%。
中国农业银行行长也曾表示，今年需关注的重点风险领域主要包括：一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户；二是随着疫情对冲政策的逐步推出，部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户；三是经济转型背景下，部分低效微利、负担过重的大中型企业，层级较低的地方政府融资平台客户，传统能源行业和房地产行业客户也有一定的潜在风险。
