近日，深圳、广州、上海地区的部分银行房贷额度收紧引发市场广泛关注。而日前广州的四大行房贷全线涨价，更是引发了房贷市场是否将迎来变局的猜测。然而与广州、上海不同的是，北京地区房贷市场却淡定如常。业内人士认为，近期四大行调整房贷利率有着风向标的意义，也体现了信贷政策收紧导向。其背后反映的是房地产调控政策“房住不炒”信号的再一次明确。
广州四大行上调房贷利率
北京房贷市场依然淡定
2020年12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“房贷新规”)，从今年1月份起开始实施。新规决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，银行开始收紧房贷额度。
《证券日报》记者注意到，近期有传闻称深圳、广州、上海地区的部分银行停止了房贷业务。记者询问相关银行业内人士发现，部分银行由于贷款额度受限，只能暂缓办理业务，并未停贷。除此之外，工商银行方面面向上海地区、购买一手二手及法拍房等个人住宅(商用除外)中所缴纳税费的分期贷款产品被全面叫停。
据了解，1月24日广州银行业已被金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%;各银行每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月份、11月份、12月份三个月的平均放款额度。紧接着，1月27日起，广州的四大行房贷全线涨价，工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而此前则是首套房为LPR+40bp，二套房是LPR+60bp，变更后首套房贷的利率为5.2%，而二套房则为5.4%。
不少购房者担忧一线城市的房贷市场将迎来变局。不过，《证券日报》记者从北京多家银行了解到，目前北京各银行房贷的放贷情况并未有明显变化，也未收到上级分行提示房贷额度紧张或者要求停止发放房贷的通知。
贝壳研究院首席分析师许小乐认为，在房贷新规的政策影响下，预计未来银行体系对于购房者贷款资格审查、贷款额度把控及贷款周期均将更加严格，放款周期将继续延长。
光大证券分析师王一峰认为，2020年下半年以来，受益于按揭贷款低风险、低资本消耗、相对高利率等因素，中小银行大力发展按揭贷款业务。中小银行大量的增量信贷资源投向按揭市场，在原有统一的调整模式下，例如对房地产融资增量占比、贷款增速进行管理，难以对新进入的中小银行形成有效控制。
房贷新规政策导向明确
会对购房者带来一定影响
房贷新规将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标：第一条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。
IPG中国首席经济学家柏文喜对《证券日报》记者表示，房贷新规集中度管理是旨在降低房地产行业系统性风险的“三道红线”推出以后，从资金端来有效降低房地产所涉及的银行端系统性风险的举措。这一系列措施的推出既有先后顺序的考虑，给房企一定的缓冲与落地时间，也有观察效果完善措施以期提升后续举措可执行性的考虑，尤其是房贷新规发布之后即立即实施更体现了这一点。
房贷新规具有较强的政策导向作用，后续各银行在房地产贷款、个人住房贷款投放规模及比例方面都将会依此要求进行逐步调整，以更好地贯彻房住不炒，有利于更好地规范未来的涉房信贷活动，防范违规放贷，尤其是消费贷流入涉房领域，同时也防止一些合规贷款过多地流入涉房领域。
他认为，房贷新规对于购房者而言也会带来一定的影响，尤其是从中小银行申请房贷的难度可能会加大。不过对于真正的自住购房者和首套房而言，监管部门和各地政府的政策倾斜和优惠依然存在，这部分购房者会成为各家银行优先支持的对象，甚至会因为各家银行间对于合格房贷申请人客户的竞争而在贷款条件和放款速度方面受益。
