3月29日讯 “东风吹，战鼓打，现在谁还怕买房！”房产中介梁青(化名)的朋友圈里，最近也有类似的喜气洋洋的文案。
自2000年初以来，各地纷纷降低房贷利率。再加上放贷加速、首付比例降低，楼市的春天透露出一丝暖意。
省下一个包，还是一辆车？
梁青的老家在东北某二线城市，一个月前的房贷利率首套房可达5.7%，二套房可达5.9%。但现在很多银行新调整的利率，首套房已经达到5.0%，二套房达到5.2%。
“不要小看这个0.7。比如200万的房子，首付50万，贷款150万，贷款30年。按照最极端的情况，5.0%利率每月还款8000多元，5.7%利率每月还款8700多元。”梁青说30年后可以少还20多万，每辆车都出来了。
当然，现实情况是，目前国内大部分房贷利率都是按照LPR浮动利率的规则计算的，利率每年都会根据LPR的变化而变化。3月21日，央行公布的最新一年期LPR为3.7%，五年期以上LPR为4.6%，维持不变。
“最近LPR没动，利率下降是因为各地都调整加了BP，但这样会错过已经放款的客户。”梁青说，现在有2020年左右买房的客户，几年来一直以6.3%左右的利率还贷，都很贪心，都在问能不能想办法降低成本。
购房者小林(化名)第一次真正尝到了房贷利率下调的甜头。“我在去年3月进行了第一次还款。当时我签的是基准利率上浮0.5%，利率5.15%。这个月正好是一年。按照现在的LPR，我的利率调整到了5.1%，比以前少了38.5元。”
“这样，一天可以省一杯奶茶，一年可以省一次烧烤，30年可以省一个包！”小林对中新财经表示。
多地房贷利率创近三年新低
今年以来，房贷利率下降成为普遍的主题，尤其是在广州、南京、杭州、苏州等热门城市。
一些城市甚至出现了“零加分”的“落地飞”。比如苏州某国有大行的信贷员就直言，现在已经降到了“底线”，“不能再低了”。
苏州部分房产中介向中新财经证实，近期苏州多家银行首套房贷利率已降至4.6%，与LPR持平。近年来，苏州房贷利率在2020年初左右达到6.12%的峰值。
“这带动了最近苏州二手房市场的火爆，一个月平台上就有近万套二手房。”上述中介表示，苏州房贷利率已经全线触底，后续可能会有所反弹。这个短暂的窗口期，很多人都看到了。
RealData的数据显示，3月以来，103个城市中有82个城市的主流房贷利率下调，首套房贷款和二套房贷款的平均主流利率分别为5.34%和5.60%，较上月分别下调13个和15个基点，为2019年以来最大单月降幅，房贷利率接近2020年三季度水平。
对于房贷利率下调的原因，广东省住房政策研究中心首席研究员李解释说，房贷利率与制度挂钩后，并不是所有城市房贷利率都按照因城施策的原则下调，而是楼市成交量下降明显、预期下降的城市，或者前期利率上涨明显的城市，需要下调加分水平。
“后续会有很多城市下调房贷利率，但不会有首套房贷利率低于LPR的突破。”
从3月初开始，北京房贷最快面签后一两天就能批出贷款，过户后三天就能放款。一位中介告诉中新财经，基本放款一周以上，最慢的不超过半个月。去年下半年，放贷至少要等3-6个月。
另有媒体报道，2021年底上海房贷支付审批周期从4个多月进一步加快至2个月，缩短至2-3周。并且在走访中介和部分楼盘销售人员时了解到，目前上海部分银行并没有强调银行流水。
“据我们了解，在一些二三线城市，贷款额度相对较小的纯商业贷款，可以达到1-3天‘秒批’。”梁青说。同时，部分银行在审慎的基础上调整了贷款审核要求，适当简化了首付来源、社保、流水等审核。
首付贷比例下调也成为很多城市为楼市松绑的一种方式。今年以来，江西赣州、重庆、广东、佛山等地出现首付比例低至20%的情况。
近日，广西南宁市二套房最低首付比例由40%调整为30%，北海、防城港市首次购买普通商品住房商业贷款最低首付比例由25%调整为20%，进一步降低了购房门槛。
放款加快、首付比例下调
16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，研究当前经济形势和资本市场问题，提到了房地产。随即，央行、银保监会、证监会召开会议，传达学习贯彻国务院金融委员会会议精神，均对房地产发展作出部署。
多部门关注带来了楼市的持续松动。业内人士分析认为，随着居民房贷的不断松绑，4月份，部分城市可能会迎来部分需求的释放，但短期内市场仍将处于调控信贷松绑和居民购房信心的博弈中。
RealData首席市场分析师徐小乐提到，今年以来，信贷环境和需求端支持政策带来了市场修复，但2月份居民新增中长期贷款出现负值。
说明需求端的信心未完全修复。“房地产市场销售企稳大约滞后房贷利率下行两至三个季度的时间，而本轮个人按揭贷款利率在去年9月份见顶，因此理论上房地产市场预计将从今年下半年起逐步企稳。”植信投资研究院高级研究员耿欣欣也认为，但考虑到本轮疫情可能会影响房贷下调利好政策显效，购房者需求的释放有可能进一步延后。
“预计年内住房信贷环境保持宽松，地方支持性政策进一步传导并生效，促进市场修复。”许小乐说。(完)
