楼市利好政策频出，商业房贷购房利率一降再降。前几年高利率商业贷款的购房者对此非常贪婪。
最近“一城一策”不断升级，全国各地都在争相发布“商转公”政策。很多城市购房者的高息商业贷款将有机会转为利率更低的住房公积金贷款。其中，部分城市的“商转公”政策将于今年9月实施。
“商转公”呼声很高
多地“商转公”政策密集发布，争先恐后大有可为。8月23日，长春住房贷款“商对公”公开征求意见，并称预计今年9月落地；8月31日，四川自贡宣布9月1日起恢复“商对公”贷款；近日，江苏常州表示，9月5日起重启住房公积金“商对公”贷款业务。
8月26日，科控股股份有限公司一位工作人员告诉记者：“长春之前是不能把商业贷款转公积金贷款的。这个政策是最近才有的，现在还没有实施。”
但“商转公”的政策并不是创新举措，全国很多城市已经有了“商转公”的先例。据悉，一线城市深圳、二线城市武汉、重庆、长沙一直在执行“商转公”住房贷款政策。今年以来，许多城市加入了“商转公”的行列。比如2022年4月，无锡开始实施“商转公”房贷政策；2022年6月，青岛表示今年将出台“商贷转公积金贷款”新政策，但目前尚未正式下发。
除了最近宣布和已经实施“企业对公众”倡议的城市之外，全国其他城市对这一政策的呼声也很高。
2022年6月至8月，四川、合肥、苏州等地网民在当地主管部门的“城市留言板”、“领导留言板”等平台上反映，现有商业房贷压力较大，询问商业贷款转公积金贷款事宜，有关主管部门也给予了回复。
例如，四川省住房和城乡建设厅回复网友称，该省各地住房公积金管理委员会根据当地房地产宏观调控的总体要求、住房公积金资金结余情况以及当地商业银行等部门的配合意愿，综合确定是否开展“商转公”业务；关于网友提出恢复“商对公”住房贷款一事，合肥住房公积金管理中心表示，合肥已于2016年10月停止办理“商对公”贷款业务，但目前尚不具备恢复“商对公”业务的条件；至于“商转公”何时实施的问题，苏州公积金管理中心告知网友，目前苏州还没有“商转公”的相关政策，但会密切关注资金运行情况，适时进行研究。
华夏研究院指数事业部市场研究总监陈文静9月1日接受采访时表示，今年已有十余个城市对“商转公”政策给予了相应支持。短期来看，随着各地因城施策力度的进一步加强，预计未来支持“商转公”政策的城市将进一步扩大，针对购房者的房贷支持调控措施将不断出台。
申请门槛较高
陈文静指出，“商改公”的政策主要是针对本地的刚性购房者。转换后按首套公积金贷款利率进行还款，有利于降低购房者的贷款利息支出，减轻还款压力，减少在“商对公”政策下，房贷利率高站岗的购房者可以申请吗？其实这个政策的申请条件比较严格，能申请的购房者可能有限。
据悉，长春市“商转公”住房贷款需要满足多项条件，如所购住房为本市唯一住房、首次申请公积金贷款、原商业贷款36个月无逾期记录、原商业贷款银行同意提前结清等。也就是说，购房首笔商业贷款需要在长春还款三年以上才能申请，2021年和2022年的购房者不在申请范围内。
除了长春，深圳、武汉、重庆等地的“商对公”应用也在购房套数、还款状况、征信、公积金缴存等方面设置了门槛。
以武汉为例。9月1日，武汉光谷附近一购房者在接受记者采访时透露：“目前武汉首套‘商转公’最高额度为70万元，存量商业贷款额度超过70万元。如果申请“商转公”，需要先把超出的部分还清。我没有钱还清多余的部分，所以不能申请‘商转公’。”
针对申请门槛的设置，首都经济贸易大学国土资源与房地产系主任赵秀池在接受记者采访时表示，“商转公”只覆盖有限的人群，这一措施可能不会对存量贷款结构产生太大影响。
赵秀池进一步分析指出，城市可以尝试在“商转公”之外，通过直接贴息的方式解决购房者的存量商业贷款利率偏高的问题，贴息不仅可以降低现有的商业贷款购房利率，还可以减少“商转公”贷款合同转换带来的麻烦。
此外，最近有不少信贷机构宣称，通过住房贷款转商业贷款，可以实现“由高到低”的房贷利率。对此，赵秀池提醒：“个人住房贷款和经营性贷款是两种不同类型的贷款，贷款条件不同，不能相互转换。”
