日前，中国人民银行(以下简称“央行”)发布长图，公布近期“断卡”操作的最新进展。
数据显示，在此次“断卡”操作中，央行推动行业风险整改，清理异常银行卡14.8亿张。全国“断卡”行动推进会通报显示，我国电信网络诈骗案件数量连续三个月下降，涉案单位月平均银行账户数同比大幅下降。
清理异常卡14.8亿张
据悉，目前央行已组织银行、支付机构、清算机构坚持系统治理，正在深入推进打击电信网络诈骗“资金链”，保持严格监管态势。研究制定“资金链”治理工作方案，紧跟新形势新问题，全面加强各部门在“资金链”治理方面的共同努力。
具体来看，央行督促银行和支付机构清理“不活跃账户”、“一人多卡”、频繁挂失补卡等14.8亿个异常银行账户。并严查支付领域欺诈违法问题，对130多家银行和支付机构开展专项检查，对620家银行网点暂停开户业务1个月至6个月。
此外，中国银联持续优化电信网络违法犯罪交易新型风险事件管理平台，大幅提升公安机关查控止付资金效率。以中国银联快通为依托，开展跨行风险监测拦截，共拦截诈骗交易1480万笔。
同时，“断卡”操作正在发挥大数据和技术的作用，加强风险拦截。根据举报案例，在中缅边境电信网络诈骗较为严重的地区试点ATM人脸识别和取款验证机制，帮助公安机关钉死数千名“背包客”，指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，“快速监测、及时拦截”涉诈高风险交易，实时拦截涉诈资金10亿元。
事实上，记者注意到，今年以来，银行机构正积极采取行动“断卡”和清理睡眠账户。比如工行发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》，表示将从今年7月开始清理用户长期不用的个人银行账户(借记卡、活期存折)；光大银行也宣布将清理个人睡眠账户和长期不活跃账户。此前，平安银行和兴业银行也发布公告清理股票账户。其清理范围包括“一人多账户”“长期不活跃账户”等。
博通咨询金融行业资深分析师王鹏博认为，长期不用的账户浪费账户资源，对银行和个人没有实际价值，反而给不法分子实施电信诈骗留下了空间。他进一步告诉记者，“非法出售电话卡、银行卡已成为电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，也给反洗钱工作造成了很大困扰。央行对银行卡账户进行分级，就是从根源上打击犯罪分子。断开银行卡和电话卡的登记和销售，特别是库存卡的登记和销售，肯定可以有效降低电信网络诈骗案件的发生率。”
加强对公司银行账户的风险防控。
记者注意到，从本次公告内容来看，监管部门正在打破信息孤岛，发挥跨部门合力。根据通知内容，我们将会同工业和信息化部、国家税务总局、市场监管总局运行企业信息联网核查系统，加强企业银行账户风险防控，累计核查业务9430万笔，除了对个人用户采取惩戒措施外，金融机构也将受到相应的惩戒措施。例如，昆明市反电信网络诈骗中心曾强调，对于银行分支机构，一旦发现违规操作，将实施暂停新开户业务6个月的处罚措施，相关责任人将“一案两罚”。
“积极清理‘睡眠账户’，既是银行机构积极落实监管政策的体现，也是有效保障客户账户资金安全的表现。”王鹏博坦言。
易观国际高级分析师苏对记者表示，“在断卡操作中，对个人用户和金融机构都有惩戒措施，这体现了监管部门在断卡操作中的态度和决心。目前，银行卡贩卖是电信网络诈骗高发的主要原因之一。对于个人用户来说，清理银行休眠账户有助于防范个人风险，防止其账户被不法分子利用，为银行账户安全筑起一道防线。同时提醒用户出租、出借、出售、购买银行账户、营业执照等。涉及违法犯罪，用户需要提高风险防范意识。”
