近期，不少银行因套现大量信用卡、信用卡资金违规流向房地产领域而受到监管部门的严厉处罚。
记者近日走访调查发现，部分贷款代理人声称可以办理信用卡并全额提现，并从POS机提现。一家贷款公司的工作人员告诉记者，“我们主要是利用信用卡免息期间的时间差来动资金，也就是“以贷还贷”和“以卡养卡”，这样我们每个月只需要收取一笔信用卡费用。”
套现信用卡乱象依然存在。
记者梳理发现，今年以来，不少银行频频因信用卡资金违规流向房地产而收到罚单。
12月7日，中国银行业监督管理委员会官网发布的处罚公告显示，一家股份制银行南宁分行因多项违法行为被罚款180万元。违法违规主要原因：信用卡透支资金违规流入房地产、房地产业务未按规定进行“三贷把关”、贷款业务未严格控制风险、违规转移费用(退回)、二手房抵押申请材料未按规定进行真实性审查。
12月3日，某国有银行吉安分行因套现交易监控不力导致员工信用卡大量套现等违法案件，被吉安银保监局罚款60万元。10月14日，中国银行业监督管理委员会西双版纳监管分局发布行政处罚信息，云南景洪农村商业银行因未发现消费贷款、信用卡资金流入房市、股市等多项违法事实，被罚款140万元。
所谓信用卡套现，是指持卡人不通过正常的合法程序(ATM机或银行柜台)提取现金，而是以其他非法手段套取卡内信用额度内的现金而不向银行支付取现费的行为。
记者联系了一家贷款中介公司，对方表示持卡人支付商户手续费即可提现。“我们主要是利用信用卡免息期的时间差来动资金，这样我们每个月只需要收取一笔信用卡费用。”有代理商表示，还可以购买个人POS机，从而实现长期套现。
今年以来，多家银行陆续发布公告，加强信用卡交易管控措施，与往年信用卡交易风险管控略有不同，涉及主体更多，强调具体“红线行业”及相关商户类别代码。
虽然监管部门频频出击，但信用卡套现违规现象并未完全消失。监管部门今后应采取哪些措施打击相关违法行为？
易观国际高级分析师苏对记者表示，反复禁止POS机提现，主要是由多方面因素造成的。首先，总有用POS机提现、还贷的市场需求。其次，如果现金根本没有逾期，不会造成严重的实质性后果，也会给收银员带来好运。最后，与套现相关的风险控制难度相对较大，这种黑灰生产经过长时间的演变已经形成了相对成熟的方案。
针对部分银行存在的“多贷”和“超贷”问题，苏建议，银行应严格遵守授信额度，利用科技能力加强对资本交易的监控。
银行应提高技术和风险控制能力。
近年来，我国信用卡增速明显回落，市场发展重心由增量规模向存量服务转变。
央行发布的支付系统整体运行数据显示，2020年第四季度新增信用卡和借记卡发卡量3700万张，环比下降5.57%。
根据中国银行业监督管理委员会发布的2021年第三季度银行业消费者投诉，涉及的投诉有44374件
苏表示，信用卡业务的大量投诉不仅与银行自身零售属性带来的庞大客户群有关，还与行业内“恶意代理投诉”等黑灰色产品有关。一方面，银行需要遵守金融营销宣传的相关规范，避免通过电话营销频繁骚扰客户，在信用卡展销过程中保护金融消费者的合法权益；另一方面，银行也需要提高风险控制能力，有针对性地完善风险控制模式。
