近年来，私人财富管理已成为商业银行赚钱的核心领域之一，商业银行加大了业务发展力度。继兴业银行私人银行部首次获批开业后，另一家股份制银行——恒丰银行近日披露了私人银行部筹建的最新进展，已按照相关规定和程序提交开业申请。
易观国际高级分析师苏对记者表示，拥有私人银行牌照不仅可以提高商业银行私人银行业务的合规性，还可以理顺银行业务结构，有利于发展更专业的服务水平，有助于机构自身的品牌推广。
扩大“持牌私人银行”团队
日前，上海银保监局批准兴业银行私人银行部开业，并发布《金融许可证》号文，这是近十年来国内股份制银行首家持牌私人银行，也是近十年来唯一一家获得监管部门批准的股份制银行私人银行专营机构。兴业银行私人银行业务特许经营权已于今年4月获批筹建。虽然涉足私人银行业务的银行很多，但截至目前，除了已经发行《金融许可证》的兴业银行外，仅有三家国有银行持牌经营私人银行业务，分别是中国工商银行、中国农业银行和交通银行。
最近，另一家股份制银行在准备私人银行业务方面也取得了进展。记者从恒丰银行了解到，目前，该行私人银行部主要准备工作已经完成，已按照相关规定和程序提交开业申请。据了解，今年5月14日，中国银保监会发布批复，同意恒丰银行在上海设立私人银行部，并批准恒丰银行在6个月内完成私人银行部筹建工作，这也意味着恒丰银行可能成为近十年来第二家获批开业的股份制银行私人银行专营机构。
随着高净值客户群的不断壮大，私人银行业务无论是资产管理规模还是客户数量都继续保持两位数增长。中国银行业协会发布的《中国私人银行发展报告（2021）暨中国私人银行公益慈善白皮书》披露数据显示，中国民营银行资产管理规模由2019年的14.13万亿元增长至2020年的17.26万亿元，增速为22.09%。私人银行客户数量从2019年的103.14万户增加到2020年的125.34万户，增长率为21.53%。
虽然大多数商业银行都设立了私人银行业务，但大多数都是无证经营。对此，苏表示，这是因为财富管理在过去经历了漫长的发展，但其在公司的战略高度近年来才得到明显提升；其次，民营银行业务管理水平参差不齐，监管部门对此持谨慎态度。
私人银行业务面临许多挑战。
随着银行业对财富管理的重视，私人银行业务已成为银行最受重视的业务之一。苏表示，一方面，宏观经济的复苏和居民收入的增加为私人银行业务的发展提供了良好的背景环境；另一方面，随着金融净值转型的深入等因素，居民对财富管理的接受观念和需求有所提升。
《2021年中国私人财富报告》显示，在众多“高净值个人”的财富目标需求中，家庭需求较高，包括财富传承、家庭纳税、法律咨询、子女教育、家风建设等，平均占比58%。
财富管理市场的巨大需求和变化趋势，既给银行带来了机遇，也带来了挑战。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林在接受记者采访时表示，目前民营银行发展中存在的问题有：一是民营银行差异化服务仍有欠缺，银行财富管理模式同质化严重，缺乏必要的渠道；
苏表示，随着民营银行的崛起和财富管理的不断升级，客户对财富管理的服务水平提出了更高的要求。我国私人银行业务需要在以下几个方面进行完善：一是部分私人银行业务风险控制手段相对简单，数字化水平有待提高；二是部分私人银行业务的利润来源仅为手续费，未来迫切需要探索多元化的收益方式；三是民营银行需要更加关注客户需求，不断为客户背后的家庭和企业创造价值。
作为中国财富管理的主要渠道，国内银行之间的竞争也越来越激烈。特别是随着财富管理行业参与者的丰富，私人银行业务的竞争逐渐从国内商业银行的内部竞争演变为包括外资银行、券商在内的不同类型机构之间的竞争。
潘麟表示，首先，银行自身要实现全球化，将财富产品和投资渠道向海外延伸，用全球现金的风险管理理念管理财富。其次，银行应推进数字化，以在线、便捷的引导引导新的私人银行客户。此外，银行应该在场景周围的场景中嵌入金融功能，以增加与用户接触的机会。最后，银行要为不同层次的高净值用户提供差异化服务和优质的金融服务。
