随着我国人口老龄化程度的不断加剧，如何更好地将商业养老保险融入养老保障体系，履行商业养老保险的“第三支柱”责任，成为保险业的一个强制性问题。12月24日，中国银行业监督管理委员会发布《关于规范和促进养老保险机构发展的通知》(以下简称《通知》)要求，划定养老保险机构“能做什么、不能做什么”。例如，很明显，养老金财产应该得到加强。同时，还要求剥离与养老金无关的保险资产管理业务，清理现有短期个人养老金保障管理产品。
专家指出，推出《通知》有利于丰富养老保障产品供给，为商业养老保险市场营造公平的市场竞争环境，防范金融风险。
养老姓“老”，重在养老属性。
积极应对人口老龄化已成为国家战略。商业养老保险在“第三支柱”养老中发挥着越来越重要的作用，围绕商业养老保险的政策也在持续落地。
《通知》旨在规范和培育专业化养老金融机构发展，从发展定位、业务方向、风险隔离、摸底排查、强化监管五个方面对养老保险公司和养老管理公司提出了新要求。
从发展定位来看，《通知》明确养老保险机构定位为专业化养老金融机构，进一步突出养老特色，优化养老金融规划、基金管理、风险保障等服务，提升长期服务能力，建立健全与养老金融服务特点和发展要求相适应的内部管理制度。
对于养老保险机构的业务方向，《通知》提出推动养老保险机构重点发展体现养老属性的业务，如商业养老保险、养老保障管理、企业(职业)年金基金管理等。
记者北京商报今天了解到，目前中国注册的商业养老保险公司有10家，包括中国人寿养老、太平养老、平安养老、养老、泰康养老、大家养老、新华养老、长江养老、恒安标准养老和尚未开业的全国养老。
首都经济贸易大学保险系副主任李文忠指出，商业养老保险公司的“养老”特征并不明显，会给市场带来一系列问题，包括误导消费者和与其他市场主体的不正当竞争。
“《通知》意在让商业养老保险公司回归本真，专注于养老业务，应对人口老龄化带来的养老压力。”李文忠肯定了。
在产品创新方面，《通知》支持符合条件的养老保险机构开展个人养老保障管理业务转型和产品创新。创新养老保障管理业务的产品形式和业务模式，规范营销管理等。
李文忠认为，这表明监管部门鼓励商业养老保险公司积极开展产品创新，从事养老保险业务之外的养老管理业务。
同时，《通知》支持符合条件的养老保险公司参与专属商业养老保险试点。事实上，自今年6月1日起，包括中国人寿(30.270，0.00，0.00%)和太平人寿在内的6家寿险公司已在浙江和重庆推出专属商业养老保险试点。鼓励试点保险公司为新产业(45.530，0.00，0.00%)、新业态从业人员、灵活就业人员开发专属商业养老保险产品。
李文忠表示，《通知》的发行意味着商业养老保险公司未来也可以从事相关试点业务。
《通知》提出，为终止或剥离与养老金无关的保险资产管理业务，现有经营保险资产管理业务的养老保险公司应在2022年底前依法依规完成终止经营或剥离相关业务等整改工作；清理现有短期个人养老保险管理产品受到的压降。《通知》要求2022年6月30日前停止相关产品的新客户，原则上2023年底前清理库存业务。
李文忠表示，监管部门希望养老保险公司能够真正从事养老相关业务。为老年人提供服务的人的一个重要特征是资本投资的长期性。因此，养老保险公司应加强这方面的业务，不再从事短期理财特征明显的资产管理业务。
李文忠指出，目前部分养老保险公司的其他资产管理业务规模是企业年金等养老资产管理业务的数倍。大量从事保险资产管理业务的商业养老保险公司会分散其从事养老保险业务的精力，不利于养老保险业务的发展，难以达到监管部门批准设立这些养老保险公司的目的。监督商业养老保险公司剥离相关业务，有利于营造公平的市场竞争环境，防范金融风险。
此外，《通知》还加强了对养老保险机构的监管。对于养老保险机构的规范发展，《通知》将对其管理模式创新、产品服务创新、分支机构准入等方面给予政策支持。对于已经偏离养老主业、未能清理业务压降、未能建立有效风险隔离机制等的养老保险机构。他们会采取监督约谈、责令整改等措施。并将不再支持他们开展相关养老金融业务创新。
帮扶老人，监管政策不断“添砖加瓦”
人口老龄化正在加深。第七次人口普查数据显示，截至2020年11月1日0时，我国60岁及以上老年人有26402万人，占总人口的18.7%。65岁及以上老年人19064万人，占总人口的13.5%。预计“十四五”期间我国将进入适度老龄化社会。
一系列商业养老保险政策也在推进。
进。2017年，国务院发布的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》表示，将创新商业养老保险产品和服务、推进商业养老保险资金安全稳健运营。2018年5月，个人税收递延型养老保险试点启动，我国开始探索运用税收优惠引导个人开展养老金积累。截至今年10月底，共有23家保险公司参与试点，累计实现保费收入近6亿元，参保人数超过5万人。
今年10月发布的《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》和11月发布的《关于加强新时代老龄工作的意见》，也都在鼓励商业保险机构开发老年人保险产品。
另外，在专属商业养老保险试点方面，据银保监会披露，截至今年10月底，专属商业养老保险累计保费收入约2亿元，承保人数超过1.7万人，其中网约车司机约5600人。
对于此次《通知》的发布，银保监会相关负责人表示，将有利于促进养老保险机构进一步明确发展定位，深化产品和服务创新，成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量，切实满足人民群众多样化养老保障需求。
