1月17日讯 莱商银行近日发布《2022年度同业存单发行计划》(以下简称“《计划》”)，其2021年前三季度业绩浮出水面。
《计划》显示，在营业收入和利润总额下降的背景下，莱商银行2021年前三季度净利润同比增长10.25%至5.81亿元。2015年以来，该行资产利润率持续低于监管要求，资本充足率降至11.10%。
具体来看，截至2021年9月末，莱商银行总资产为1650.12亿元，较上年末增长7.09%；负债总额1527.27亿元，较上年末增长7.48%。2021年前三季度，莱商银行实现营业收入27.68亿元，同比下降8.68%；实现利润总额6.61亿元，同比下降0.60%；实现净利润5.81亿元，同比增长10.25%；资产利润率为0.49%，未达到不低于0.60%的监管要求，明显低于同期全国商业银行0.82%、全国城市商业银行0.60%的平均水平。
翻阅来商银行历年年报发现，2021年前三季度延续了2020年利润总额下降、净利润增长的趋势。2020年年报显示，2020年营业收入同比增长15.50%的情况下，该行利润总额同比下降13.56%，净利润受所得税费用大幅降低影响，同比增长8.50%至6亿元，未能实现该行2019年年报设定的“2020年实现净利润6.1亿元”的目标。该行2020年利润总额下降主要是营业费用同比增加9.00%至27.13亿元，其中资产减值损失同比增加12.35%至14.92亿元。
与此同时，莱商银行的资产利润率已超过6年未能达到监管要求。数据显示，2015年至2020年六年间，该行资产利润率分别为0.34%、0.41%、0.49%、0.42%、0.42%和0.38%。
中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李光子在接受记者采访时表示，近年来商业银行盈利能力普遍下降，监管要求资产利润率低于0.60%的情况并不少见。如果一家银行的资产利润率连续多年低于这个标准，说明这家银行的盈利能力存在很大问题，进一步提高盈利能力成为当务之急。
值得一提的是，评级公司中国程心国际在其2021年7月29日发布的《2021年莱商银行股份有限公司跟踪评级报告》中指出，莱商银行2020年拨备压力较大，不良资产处置损失对盈利能力产生较大不利影响，整体盈利能力较弱。具体来看，为通过加强不良贷款处置提升资产质量，莱商银行2020年继续保持大额贷款拨备，累计计提贷款减值准备11.38亿元，同比增长6.31%，拨备前费用/利润较上年下降5.10个百分点至45.66%。此外，2020年以债权转让方式处置不良贷款造成的损失较上年增加，该行营业外支出8亿元，同比增加4.01亿元。
资本充足率方面，截至2021年9月末，来商银行资本充足率为11.10%，较上年末大幅下降1.96个百分点，明显低于同期全国商业银行14.80%、全国城市商业银行12.96%的平均水平。此外，莱商银行并未披露《计划》年度核心一级资本充足率水平，但2020年年报显示，截至2020年末，该行核心一级资本充足率已连续三年降至8.61%。可以看出，该行目前面临一定的资本补充压力。
值得注意的是，2020年9月24日，莱商银行召开了第五届监事会第六次会议
公开资料显示，莱商银行是2005年7月经原中国银行业监督管理委员会批准成立的股份制商业银行。2008年，莱芜市商业银行更名为莱商银行。
