2022年初不久，监管就开出了好几千万的罚单。
近日，浙江互联网商业银行股份有限公司(以下简称“互联网商业银行”)、青岛农村商业银行股份有限公司(以下简称“青岛农村商业银行”)、东亚银行(中国)有限公司均收到大额罚款，分别被罚款2236.5万元、4410万元、1674万元，多名涉案人员也受到相应处罚。
相关业内人士认为，银行罚款金额受多种因素影响，包括违规范围、违规规模、违规程度等。年初监管部门开出这么多上千万的罚单，传递出管理层加强对银行监管的信号。同时，也反映出在日益激烈的竞争下，部分银行为满足业绩大幅放松风险控制。
多张千万级罚单
根据监管信息显示，2022年初以来，不少银行已经收到了上千万的罚单。
1月10日，央行上海分行公布的行政处罚信息显示，东亚银行(中国)收到罚款近1700万元。这是今年年初外资银行开出的第一张罚单，也是该行近年来收到的最大罚单。
1月28日，青岛银保监局开出公开罚单，青岛农村商业银行被罚4410万元。同时，该行28名责任人也受到处罚。
1月29日，央行杭州市支行公布的行政处罚信息公示表显示，网商银行被罚款2236.5万元，涉案9名高管也被罚款。
具体而言，东亚银行(中国)涉及的违法行为包括违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定。
青岛农商银行被处罚的原因有：贷款五级分类不准确、投资业务投资后风险管控不到位、员工行为管控不力、以转贷入存款方式开立银行承兑汇票、数据治理缺乏有效性、挪用流动资金贷款、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等。
互联网商户违反金融统计管理相关规定；违反账户管理规定和清算管理规定的；违反信用信息管理相关规定的；未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份识别信息和交易记录、未按规定履行可疑交易报告义务、与身份不明客户交易等。
针对这一处罚，三家银行近期也分别做出了回应。
1月28日，青岛农村商业银行官网发布行政处罚公告，表示监管处罚源于近年来监管部门组织的多次检查，大部分问题已得到整改。下一步，我们将整改问题，举一反三，进一步聚焦主业，深化结构调整，加强合规管理，推动整体管理水平持续提升，保持平稳良好发展。
网商回应称，此次处罚是中国人民银行杭州中心支行2020年对网商银行全面检查的结果。检查以来，我行全面开展各项整改工作，2020年内全部问题整改完毕。
东亚银行(中国)对媒体表示，始终高度重视合规管理，高度重视上海人民银行在相关检查中指出的问题，积极跟进，并按照监管要求全部整改。东亚银行(中国)将不定期回顾经营情况，通过持续加强信贷管理，进一步防范风险，保持稳健经营。
强监管持续
随着金融业改革的不断推进，外资和民营
同时，对银行推广和存储的监管也在不断加强。比如《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》之前就明确要求“银行不得违规归还存款，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。
“常规的操作和推广手段已经不能轻易完成工作业绩。银行经营者只能尽力去实现结果，而不是走通常的道路，想出促销和竞争的新花样。他们有的铤而走险，甚至突破法律红线，出现了青岛农商银行贷款三查、东亚银行违规征信、网商银行违规金融统计、征信等诸多违规行为。”王赤坤说道。
上述三家银行涉及的公司治理、信贷、消费者权益保护、信用卡等领域一直是监管处罚的重灾区。
据金融监管研究院统计，2021年，监管部门在公司治理领域开出了2400万张的罚单。银行流动资金贷款“三查”管理不到位，因违规使用流动资金贷款被行政处罚21起，监管处罚32起，监管部门开出44张巨科百万罚单；在消费者权益保护方面，中国银行业监督管理委员会及其派出机构向银行机构开出罚单113张，罚款总额21085.98万元；信用卡业务方面，监管部门向银行机构开出罚单88张，罚款总额10728.7万元。
“银行罚款金额受多种因素影响，包括违规范围、违规规模、违规程度等。”冰科学与技术研究所高级研究员王世强指出。
“如果看近几年银行罚款的规模，可以发现规模在不断加大，不仅包括民营银行和外资银行，还包括股份制银行和国有银行。随着P2P等互助金融机构的清算，银行开始承担大部分主要金融角色。上述几千万的罚款意味着政府要严格管理金融机构。”全国并购重组信用管理委员会专家安；一个协会说。
“银行业务的监督管理始终保持高压态势。随着各项监督管理规定的陆续出台，监督处罚只会越来越严格、越来越规范。”王强补充道。
