都说企业愁钱，没想到现在也有银行愁钱。
多位私人银行人士向记者坦言，困扰他们已久的财务问题正因多重因素而进一步凸显。
自2014年以来，已有19家民营银行开业。虽然这些银行已初具规模，但在资金来源等问题上相当掣肘。多家民营银行2021年年报显示，这些银行普遍面临资金来源压力，补充资本的渠道狭窄。
为了应对负债端的压力，今年民营银行增加了同业存单的发行。截至5月25日，民营银行同业存单实际发行量较去年同期增长近3倍。在资金问题上，受访私募人士期待发债政策有所突破。
资金问题进一步凸显。
“我们现在面临的一个大问题是融资难、融资贵。”一位私人银行负责人直言不讳地告诉记者。
民营银行作为服务小微企业的补充金融力量，其资金困境由来已久。
受物理网点缺乏和互联网存款新监管要求的制约，民营银行吸收存款难度较大。民营银行2021年年报显示，多家银行存款余额增速下滑，重庆富民银行、辽宁振兴银行、福建华通银行、安徽新安银行存款余额同比增速分别下降2.57%、7.5%、19.88%、4.34%。
事实上，大多数私人银行依靠银行间负债来稳定和优化其债务结构，以满足其资产。与一般存款相比，同业负债不仅成本高，而且流动性难以管理。近两年，迫于债务压力，民营银行不得不增加同业存单的发行。
据上海证券报资讯统计，截至5月25日，今年13家民营银行发行的同业存单金额约为533亿元，比去年同期增长近3倍，接近去年全年的80%。
公开资料显示，今年民营银行发行同业存单的计划金额超过2000亿元。负债结构最好(客户存款占比73%)的微众银行，抛出了今年发行最高800亿元同业存单的计划，但去年并未发行同业存单。网商银行披露，计划2022年发行同业存单832亿元，较去年计划额度300亿元增长177%。
市场分析人士认为，今年以来同业存单发行大增，与市场资金充裕密切相关。现在是同业存单发行的绝佳窗口。以网络商业银行的行为为例。中国货币网信息显示，该行去年发行的一年期同业存单利率为2.92%，而今年同期最新利率为2.46%，下降46BP。
但是，计划规模不一定是实际发行规模。上述私募人士表示：“每年都会把预估值顶上，实际发的时候额度不一定用完，要看市场实际情况。”
有限资本补充
在资本补充问题上，民营银行也很困扰。
相对于一般商业银行可以采用上市和发债的方式，民营银行主要通过股东增资和利润留存来补充核心一级资本。公开资料显示，近两年只有易联银行、众邦银行和网商银行完成了增资扩股。
“大股东增资受30%持股限制，且最近两年民营银行发展环境发生变化，股东进一步增资的能力和意愿减弱。”北方地区某私人银行融资相关人士告诉记者。
通过大量利润留存补充资本不太现实。“二等兵b
根据披露2021年年报的民营银行数据，去年有10家民营银行的核心一级资本充足率较去年末有所下降。
期待紧急政策有所突破。
发展民营银行的目的是补充银行体系在服务小微企业方面的不足，进而逐步提高金融服务实体经济的能力。同时，应引入更多的竞争机制，促进银行业自觉提高服务质量。
如今，19家民营银行已初具规模，形成差异化经营模式，梯队非常明显。零壹财经报告显示，2021年，头部民营银行在资产、营收、利润方面均呈现稳定发展态势。比如微众银行、电子商务银行、苏宁银行、众邦银行等。资产规模最大的，实现了20%以上的增速，仓位逐渐稳定。
然而，资金问题始终束缚着民营银行的发展。目前金融管理部门支持中小银行多渠道融资，这个问题还有待解决。
“我们希望债券发行政策会有突破。”前述民营银行人士表示，希望能够放宽一些监管要求，让银行间资产证券化市场的大门向民营银行敞开，盘活存量信贷。
智联金融首席研究员董希淼认为，民营银行负债规模有限，影响其信贷投放能力，不利于服务实体经济和民营企业。在加强监管的前提下，建议合理给予民营银行差异化政策。当务之急是大力支持民营银行拓宽负债来源，提高流动性管理能力。
