记者王红站在下半年的门槛上。寿险行业和财险行业可以抓住哪些发展机遇？如何看待下半年保险股的走势？
业内专家表示，对于寿险业来说，应抓住细分市场需求，开发有针对性的健康保险产品，抓住居民的养老需求。此外，当行业转向高质量发展阶段，保险公司要提高核心能力，摒弃粗放型发展的路径依赖。
对于财险行业而言，车险综合改革后，面对行业马太效应加剧的局面，中小保险公司应聚焦主业和核心市场，完善风险管理，提高运营效率，降低成本；在业务方面，要加快非车险业务的发展，保持专注，提升自身服务能力，做到最好。
上半年保险股走势分化。业内分析人士指出，下半年，在市场波动的背景下，保险公司投资收益率将企稳，利润有望继续改善，保险公司投资收益率和股价有望改善。
抓住细分市场，满足养老需求，摒弃粗放的发展思路。
受疫情影响，中国寿险业遭受了很大冲击。数据显示，2021年寿险公司净利润1566亿元，同比下降39%，其中56家寿险公司盈利，21家亏损。2022年第一季度，仅有33家寿险公司盈利。2022年前5个月，寿险业保费收入18992亿元，同比下降1%。
无论是净利润还是保费收入的同比下滑，业内人士普遍认为，传统寿险销售模式已经遇到瓶颈，使得寿险公司不得不寻求新的销售模式和结构。
站在下半年的门槛，寿险业应该抓住哪些机遇？朝哪个方向？
北京大学教师杨表示，寿险公司可以抓住细分市场需求，开发有针对性的健康保险产品，满足不同健康状况、不同收入水平居民的健康保障需求。“商业健康保险支付占药品、医疗产品和服务等直接医疗费用的比重较低，商业健康保险的功能没有得到有效发挥。此外，我国主流健康险产品缺乏非标、非医疗险和长期健康险产品，而这些正是客户最需要保险保障的需求。"
杨还建议，人身保险公司应配合国家顶层设计，开发真正能满足居民养老需求的个人养老保险产品。“今年4月，《关于推动个人养老金发展的意见》发布，明确了个人养老金业务的顶层设计。商业养老保险作为最有价值的个人养老产品，发展缓慢。这一次，通过国家税收优惠政策的激励，大力开发真正能满足居民养老需求的保险产品，应该是寿险公司长期的发展方向。"
虽然面临对客户需求把握不够、医疗与养老服务结合不畅、宏观经济变化大等问题，但杨认为，只要保险公司深化与养老、医疗机构的合作，不仅可以提升保险服务价值，还可以降低服务成本；另一方面，技术赋能可以提高业务效率，不仅可以优化客户体验，还可以提高业务效率。我相信保险公司可以转型成功。
“疫情只是加速了行业问题的出现。其实现在的行业转型不缺机会，不管是政策红利还是养老、大健康的机会，但保险公司为什么没有抓住，归根结底是能力问题。”管理咨询合伙人金舟
中国保险行业协会的报告显示，财产保险行业整体呈现净利润下降和行业集中度上升的趋势。
今年一季度，财险公司整体净利润154.83亿元，同比下滑18.55%。83家财险公司中，净利润同比下降的有45家，占比54.22%。PICC净利润84.54亿元，占83家财险公司净利润总额的55.89%，超过行业一半。财产保险公司净利润集中度高。
毕马威保险咨询合伙人、英国精算师刘浩宇指出，中小财险公司未来将面临更大的生存压力。一方面，市场竞争加剧，业务获取成本居高不下；另一方面，融资困难，很多公司只是勉强维持运营，很难不遗余力地投入转型。
当行业利润向头部保险公司集中，中小财险公司该何去何从？发展方向在哪里？
“对于很多中小财险公司来说，车险收入占半壁江山，所以车险的盈利情况直接影响公司的盈利能力。车险综合改革后，中小财险公司受规模限制，确实很难从车险中盈利，只好向非车险转型”，上海建伟律师事务所高级顾问王敏博士表示。
非车险业务发展过程中，健康保险、农业保险、责任保险发展速度较快。不过，王敏认为，健康险要实现盈利是有挑战性的，农业保险属于政策性险种。很多资源都集中在大公司手里，中小公司很难发展。对于中小保险公司来说，责任保险有很大的发展空间。
“中小公司不必追求大而全。他们要寻求股东资源的支持，做一些有特色的新险种和产品开发，走向客户，走向行业，做到最好。从国外保险市场来看，尤其是美国，有很多区域性的保险公司活得很好，主要是定位明确，服务于特定的客户群体。"王敏表示，保持专注，提升服务能力，整合相关行业资源和第三方资源，提升服务价值，是未来中小保险公司的发展方向。
对于中小保险公司，刘玉玉认为，未来首先要聚焦主业和核心市场，完善公司风险管理，提高运营效率，降低成本；从业务场景出发，合理赋能和推动车险、健康险、宠物险、农险等领域的应用。此外
有条件的公司可以把握近期不断升温的绿色金融机会，在绿色资产配置和气候风险相关保险产品领域进行试点。市场上行险企投资收益企稳 保险板块估值有望修复
上半年保险股走势分化。截至6月29日，中国人保年内上涨7.02%，中国人寿上涨1.4%，中国平安下跌4.13%，中国太保下跌13.97%，新华保险下跌18.42%。从行业整体行情看，保险指数经历年初的震荡，3到4月大幅下行，5月中旬触底反弹，今年以来保险指数下跌0.29%。
业内分析师表达了对下半年保险板块的乐观态度。招商证券非银团队指出，在市场震荡上行背景下，保险公司的投资收益率也将企稳，全年保险公司的利润也讲边际持续改善，尤其在稳增长发力见效后价值板块持续有所表现时，保险公司投资收益率和股价均有望向好。
兴业证券非银团队认为，展望后市，资产负债改善预期下，保险板块估值修复趋势或将伴随经济筑底回暖和疫情改善而强化。当前估值在利率和保费修复下震荡触底；预期三季度随着疫情影响减弱保费回暖趋势加强以及中报业绩环比改善，估值开始修复；四季度各家险企开门红启动，销售情况转暖预期叠加三季报业绩的持续验证，或对估值进一步修复形成催化。
