近日，央行再次强调金融机构精准发力，加大对普惠小额贷款的支持力度；惠特尼，并支持中小企业稳定就业。事实上，今年以来，随着LPR的降低和一系列监管政策的实施，多家银行加大了对中小企业的信贷投放，并采取了多项降费让利的措施。
据记者了解，北京多家银行下调了经营性贷款利率。目前部分银行利率低至3%。此外，银行对小微企业的贷款审核条件也有所调整。一些银行的个贷经理表示，除了降低经营性贷款利率，银行还降低了经营性贷款的准入门槛。
多位业内专家表示，今年以来，银行救助小微企业的措施不断增多。但受疫情等因素影响，目前部分小微企业贷款有效需求不足。下半年银行仍需继续提供增量信贷，同时利用金融科技进一步提升小微金融的服务质量和效率。
北京地区的许多银行
较低的经营贷款利率
近年来，在金融层面，国家注重对中小企业的管理帮扶，支持包括个体工商户经营贷款、小微企业主经营贷款在内的普惠性贷款业务发展。近期一系列金融救市政策逐步实施。例如，央行货币政策委员会2022年召开第二季度会议，提出结构性货币政策工具要积极做“加法”，精准发力，加大对普惠性小额贷款的支持力度，支持中小企业稳定就业，用好工具支持煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款、碳减排， 全面落实支持区域协调发展政策，引导金融机构加大对小微企业、科技创新和绿色发展的支持力度。
记者了解到，近期北京多家银行下调了经营性贷款利率，其中房贷类经营性贷款产品利率从4%以上逐步下调至3%以上。例如，某股份制银行个贷经理告诉记者，今年以来，该行已多次下调经营性贷款利率。目前一年至五年期贷款利率为3.85%，五年期以上贷款利率为4.5%，下调前分别为4.15%和5.15%。
某国有银行工作人员在向记者介绍经营性贷款时表示，目前贷款利率比较低，不同的利率主要根据企业的经营情况和客户的资质来定。银行经营性贷款利率为3.85%-4.35%。
易观金融行业高级分析师苏对记者表示，近期利率下调、小额贷款审核条件放宽的背后有一系列原因。一方面，上半年疫情反复给宏观经济带来极大的不确定性，多地出台相应的救助政策支持金融支持实体经济，提出首贷户数、小额贷款相关业务规模等增长目标；另一方面，宏观资金企稳为小额贷款利率下降提供了支撑条件。此外，一些金融机构长期深耕小额信贷，风控水平的提升也构成支撑条件之一。
除了降低贷款利率，银行也逐渐降低了经营贷款的门槛。以某股份制银行为例，据该行个贷经理介绍，相比之前
星星金融研究院副院长薛洪言在接受采访时表示，2021年12月以来，一年期LPR利率两次下调15 BP，带动银行业平均贷款利率下行约32 BP，小微贷款利率也有所下降。就数量和价格而言，数量因素即有效需求不足是目前制约小额信贷发展的主要因素。因此，下一阶段的重点是提高风险控制能力和审批效率，在增加数量和继续降低贷款利率方面做出更多努力。几乎没有空间和概率。
小型和微型企业
有效信贷需求仍然不足。
随着各项政策的陆续落实，银行救助小微企业的措施也在不断增加，如创新信贷服务模式、不断优化网上审批渠道、延迟还本付息、减费让利等。但在疫情等因素影响下，部分小微企业贷款有效需求仍然不足。业内人士表示，由于成本上升、订单减少等原因，小微企业供需错配突出，自身抗风险能力较弱，信用违约风险仍值得关注。
某国有银行个贷经理也对记者表示，目前银行有效信贷投放不足主要是受市场需求端的影响。今年以来，该国发生了多起疫情。小微企业面临订单减少、利润减少、成本上升等问题，盈利能力进一步减弱。
招商银行行长王良6月29日在该行股东大会上表示，今年以来，由于信贷有效需求不足，各银行为了增加信贷投放，采取了“降价保量”的策略，进一步加剧了利率下行趋势。
展望下半年，银行如何继续努力增加信贷投放，确保普惠性小微企业贷款“两增”目标的实现？薛洪言认为，获客难的另一面是风控能力有限，难以在有效风控的前提下推动贷款业务下沉。所以，放量的重点是在贷款结构优化和业务下沉上多做文章。比如，在贷款结构上，积极优化风控模型提高信用贷款占比，拓展贷款业务边界；在客户结构方面，继续完善对新市民、个体工商户等弱信用群体的支持；在区域结构上，适当加大向疫情影响严重地区和欠发达地区的倾斜；在业务流程方面，鉴于企业普遍面临的压力，在还款安排和贷款展期的及时性方面应给予企业更多关注。
“在稳增长的逆周期调整环境下，短期内小微贷款增速可能大幅提升。”薛洪言表示，贷款的扩张在短期内会带来新的风险控制挑战，这将促进银行风险控制能力的逐步提高，银行风险控制能力的提高将为新一轮贷款扩张提供支撑，从而实现风险控制与扩张的动态平衡。
苏建议，扶持小微企业的工作要落实到位，首先是科技的帮助。目前金融科技发展方兴未艾，可以探索科技驱动。
的方式来破题融资难、融资贵：一是通过自动化建模、智能审核等方式提升小微金融的效率，以此节约融资成本；二是通过清单式管理、白名单等机制，深度挖掘小微金融的需求，进一步提升小微金融的服务质效。其次是信用助力，近年来，我国社会信用环境持续完善，信用建设对实体经济的正向赋能作用不断凸显，以持牌金融机构、大型互联网公司为代表的主体持续深耕小微企业领域。
