去年年底，广州的吴女士买了一辆20多万的新能源车，首年保费6200元。在当年没有任何危险的情况下，今年的续保费已经涨到了7200元。“第二年的车险其实比第一年还贵。我学到了很多！”吴女士感叹道。
到今年6月底，我国新能源汽车保有量已经突破1000万辆，新能源汽车的保险规模和保费价格也水涨船高。为什么今年新能源保险保费上涨？贵在哪里？
报价水涨船高
今年以来，保险公司普遍上调了新能源车险报价。新能源车险专属条款出台后，特斯拉表示其车辆保费全国平均涨幅约为10%；高性能车型平均保费涨幅在20%以内。Xpeng Motors也公开回应保费上涨，称旗下所有车型保费上涨幅度在2.9%至18.2%之间。
今年7月，广东珠海的徐先生买了一辆合资品牌的新新能源车。徐先生说，一辆原价16.8万元的新车，打折后价格约为14.3万元，新车的保险费为5182元。他了解这个价位的新能源车去年的保险价格在4000元左右。
叶先生算了一笔账：电费、保险、维修等总费用。确实是比燃油车少，所以提高保险费是可以接受的。但也有车主开玩笑说，省下来的钱补贴给了车险保单。
到底贵在哪里
2021年12月，中国保险学会发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表（试行）》。如今新能源车险专属条款已经正式实施半年多了，一些新能源车主表示保费确实涨了不少。
新能源车险贵在哪里？从上海证券报多家保险公司了解到，新能源汽车专属保险内容变更后，部分产品价格有所上涨。
在新能源车险专属条款出台之前，新能源汽车和传统燃油汽车共享相同的车险条款。旧车险规定，车辆的自燃保护已纳入车险责任范围，但新能源车的电池等配件不在承保范围内。新能源车险的专属条款形式上包括电机、电池、电控，还涵盖了驾驶、停车、充电、操作场景，为车主定制了一些附加险。
从保费构成来看，交强险是固定保费950元。车损险、第三者责任险、车上人员责任险需要根据车辆价格计算。不同的险种和车辆价格会导致保费不同。
广东某大型保险公司负责车险的工作人员表示：“今年各保险公司对新能源车的投保要求更严格了。过去的事故数量和车主处理违章的数量对车险价格有影响。”
对于保险公司来说，新能源汽车出险率高，维护成本高，赔付率高，导致新能源汽车赔付压力大。据中国尹保信统计，2016年至2020年上半年，新能源汽车整体事故频率比非新能源汽车高3.6%，家用新能源汽车事故率比非新能源汽车高9.3%，家用新能源汽车平均案件赔付比非新能源汽车高2.7%。
申宏源报道，近年来，新能源车险的出险率仍在增加。预计新能源私家车出险率超过40%，新能源营运车辆出险率超过50%。
CPIC总精算师陈森表示，虽然新能源车保险整体费用高于燃油车，但随着市场的发展，这种情况有所改善。新能源车险专属产品推出后，费用水平进一步降低，接近盈亏平衡截至6月底，我国新能源汽车保有量突破1000万辆；新能源汽车新登记220.9万辆，同比增长100.26%，占新登记车辆的19.90%。照此速度，2022年新能源汽车销量可能达到700万辆。
新能源保险费也在上涨。CPIC财险数据显示，截至5月底，新车保费在新能源车险业务中占比近50%。中石油数据显示，2021年新能源汽车保费收入已突破300亿元，占比3.8%。
业内人士认为，新能源专属车险成为车险增量市场的主要阵地，有望重塑市场格局。龙头车险公司在数据和销售网络上的优势更加明显，市场份额有望进一步提升。
CPIC财险数据显示，在燃油车险市场，前三大保险公司的市场份额为67%；在新能源车险市场，这一数字为71%，预计还会继续增加。
国鑫证券分析师王鼎表示，今年新能源车险存量将开始执行新能源车险专属条款，保费规模将同比提升。同时，增量新能源车险同比增长更快，车险保费规模有望达到8000亿元。随着新能源汽车普及率的提高，车辆平均保费逐渐上升，年均增速可达6%至10%。预计到2024年，总保费规模将超过万亿元。
