近日，记者了解到，中保协已研究形成《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划》(以下简称《规划》)，明确将建立与销售能力资质相对应的分级销售授权规则。强调四级合格人员可以同时销售所有保险产品和非保险金融产品。
业内人士表示，《规划》实现了保险销售人员的全流程、规范化管理。通过产品分级、人员分级、严格授权，可以提高销售人员的整体业务素质和技能水平，将推动行业转变发展方式、转变增长动力、提升保险服务质量，让消费者“买得放心”、“买得放心”。
明确在对销售人员的工作年限、学历、信用记录、理论知识、专业技能等综合考察评价的基础上，对销售人员上岗后的销售能力资质进行分级。
关于具体销售能力资格分级标准的构建，《规划》提出，根据销售人员的职业活动，区分财产和人身保险的专业方向，规范其理论知识和专业技能的综合水平，形成全行业统一认可、共同执行的销售能力资格分级标准。销售能力资格原则上由低到高分为四个等级。一、二、三级只是保险产品的销售能力资质，四级是保险产品及相关非保险金融产品的销售能力资质。
很明显，将建立与销售能力资质相对应的分级销售授权规则。遵循高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则，根据保险产品的复杂程度建立销售授权管理规则。
授权的基本规则是：一级资质只能授权销售复杂程度低的保险产品；二级合格人员可授权销售复杂程度中等或较低的保险产品；三级合格人员可以授权销售所有保险产品；第四级资格人员可以授权销售所有保险产品和非保险金融产品，但必须符合相关非保险金融产品销售资格的要求。
中国精算师协会创始会员、高级精算师许说：“保险分类是必要的。保险产品复杂，很多业务员不具备基本的保险知识。参展时，他们基本上是按照保险公司提供的‘模板’来讲解产品。有的人从事保险销售10多年，却不知道基本概念，容易误导消费者。”
分级制度可以有效缓解上述问题。上海对外经贸大学金融与管理学院教授、保险系主任郭振华表示，分类后，有经验的营销员可以销售的保险产品更加广泛，也更加复杂。刚进保险公司的新业务员销售的产品受到限制，在能力和经验不足的情况下，无法向消费者介绍复杂的人身保险产品。这将有助于减少销售误导，改善市场和消费者对保险业的看法，从而减少保险投诉和退保率。
《规划》提出建立销售能力资质评价机制，统一又分。具体包括：研究制定各级销售能力资质对应的理论知识、专业技能等方面的评价规范；编写相应的培训教材、考试大纲、基础题库、评价机构操作规范等。
