7月19日，中国银监会对《保险销售行为管理办法（征求意见稿）》(以下简称“《办法》”)公开征求意见，涉及保险销售前的行为管理、保险销售中的行为管理、保险销售后的行为管理、监督管理等。03010的核心目的是保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，规范保险销售行为，统一保险销售行为的监管要求。
与此同时，保险销售从业人员销售能力资质分级制度建设也在紧锣密鼓地进行。近日，中保协研究形成《办法》，拟构建销售人员人才培养、能力评价、销售授权管理等科学规范的制度和机制，推动销售队伍职业化、专业化、规范化建设。根据最新送审稿，拟将销售能力资质原则上由低到高分为四个等级。一、二、三级只是保险产品的销售能力资质，四级是保险产品及相关非保险金融产品的销售能力资质。
销售纠纷一直是保险行业的老大难问题。银监会数据显示，2021年，银监会全系统共处理保险公司消费者投诉16.3万余件，其中人身险案件9.7万件，财产险案件6.6万件。大量投诉集中在销售纠纷上。例如，去年第四季度，涉及寿险公司的投诉中，销售纠纷1.04万件，占比44.28%。
可以预见，不断推进保险销售行为的规范化和专业化，将成为未来保险销售监管的关键词之一。在寿险行业持续深度转型、保险行业营销员数量大幅减少的背景下，销售能力分级体系的建立和保险销售行为的监管要求，将为行业真正以“客户为中心”，以客户需求为导向开展差异化销售提供依据和方向。
目前保险行业面临深度转型，保险销售人员数量持续锐减。销售人员减员趋势的背后，是人口红利消失、科技深入应用、疫情影响、经济转型、人民保险需求结构变化等综合因素的集中反映。红利已经结束。以前粗放代理的“人海”战术难以为继。转行时代是行业大势所趋，改革迫在眉睫。外部环境和内部需求都在呼唤更高质量的发展模式。
去年以来，多家保险公司以客户需求为导向，重构产品策略、渠道策略和服务策略，积极推进代理人队伍分层和高质量转型。正在酝酿中的新规强调引导保险机构以客户为导向，根据客户的风险承受能力和支付能力推荐产品，同时匹配有能力销售相应产品的销售人员。有分析认为，短期来看，这可能会给新人的招聘和挽留带来一定压力，但长期来看，将进一步推动行业优化人力，加快高质量的转型发展周期。预计最先建立起提供满足客户需求的产品和服务能力的公司，将最先走出供需错配的行业困境。
不进则退。在行业从规模扩张向高质量发展转型的过程中，每一个员工都要锤炼自己的能力，顺势而为，才能迎接挑战。
