数字化转型正成为上市银行下一轮竞争的主阵地。其中，数字普惠金融是重点方向之一。美联社记者发现，近期，包括中信银行、民生银行和兴业银行在内的上市银行正在升级其在线金融服务，以促进普惠金融方面的业务发展。
“普惠金融的难点在于门槛高、程序复杂、周期长、效率低、审批严格、条件多。传统的产品模式无法从根本上解决风险成本高、运营成本高、服务成本高的问题，很难兼顾‘普及’和‘效益’。”市场分析师认为。对于诉求痛点，专家和业界都认为数字普惠金融只是给出了一个解决方案。
科技有助于解决普惠金融痛点
银监会数据显示，今年4月，我国普惠性小微企业贷款余额环比下降900多亿元，引发各方关注。
对此，银监会新闻发言人、法规部主任齐翔7月21日表示，将进一步深化与有关部门的信用信息共享，解决银企信息不对称问题，鼓励银行创新专属产品和服务，更好地满足中小企业金融服务需求。
有市场分析认为，目前普惠金融的难点在于门槛高、程序复杂、周期长、效率低、审批严、条件多。传统的产品模式无法从根本上解决风险成本高、运营成本高、服务成本高的问题，难以兼顾“普及”和“效益”。
国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，数字普惠概念出现后，我们可以通过大数据风控、互联网产品设计、互联网技术、数字营销四个要素来解决银行小微业务的问题和小微企业的需求，从而解决普惠金融问题。
据了解，在上市银行数字化转型的大背景下，近期多家银行加大了数字普惠金融的推广力度。
7月22日，兴业银行普惠金融部(乡村振兴部)副总经理谢亮对财联社表示，线上平台可以降低交易和信息沟通成本，提高对接成功率。截至6月底，普惠公司的贷款余额。兴业银行惠小微企业突破3500亿元。未来普惠金融将上线，占比超过50%，70%的客户将通过平台获取。"
中信银行相关负责人此前表示，目前，该行在普惠金融方面拓展了1000多个数据通道，还投产了数据分析云平台和“普惠金融；惠特尼驾驶舱”。
北京银行还加快普惠业务数字化转型，加强科技应用，丰富普惠业务线上产品体系，提升普惠业务办理效率。数据显示，截至2022年一季度末，北京银行普惠金融贷款余额已超过1400亿元，同比增长超过34%。
银行数字化转型或拉开竞争差距
2022年初，在监管部门出台的《金融科技发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等一系列政策的指引下，银行陆续建立了适应金融科技发展的组织架构、激励机制和运营模式。
数字化转型在很大程度上是衡量金融机构高效组织和使用数据资产的能力。2021年年报显示，上市银行一直在加大科技相关的资金和人力投入。
从金融科技投入来看，2021年六大国有银行对金融科技的总投入达到1074.93亿元，同比增长12.34%。CICC的研究报告认为，整体来看，兴业、民生等银行更加重视科技，相关资本人力投入增长明显加快；招商银行、平安银行等银行在保持较高投入水平的基础上，更注重组织架构的调整能否满足客户体验变化的要求。
不过，各地银行对数字普惠金融的发展态度不一。
7月22日，华南某农商行总行负责人表示，乡村振兴和普惠金融是近两年重点推进的业务领域，但由于地区和银行的资源限制，以及拓展普惠客户和风险控制的成本较高，业务拓展进度一般。下一步我们还会考虑和机构合作，尝试借助科技降低成本。
