近日，某银行发布公告称，将于11月1日起调整个人按揭贷款提前还款和个人网络按揭贷款(消费)的赔偿费用。调整后，提前还款补偿金按借款合同中的约定收取，补偿比例为提前还款本金金额的1%。在合同的基础上，当地分公司有权减少或免除赔偿。
该公告在业内引起广泛关注。8月2日，记者对商业银行个人按揭贷款提前还款的收费标准进行了部分调查。目前北京、天津、保定部分银行不收取赔偿，部分银行表示会按照合同收取费用。同时需要注意的是，前述银行相关公告已于8月2日晚删除。
各行收费标准不一
记者咨询多家银行工作人员注意到，不同地区对个人按揭贷款的提前还款补偿要求不同。
北京银行在北京的一位个人信贷工作人员告诉记者，“目前个人住房贷款提前还款是没有违约金(赔偿金)的。”
“个人房贷提前还款是收违约金还是赔偿，要看不同地区的政策。目前北京、天津等地不收取相关费用。”招商银行的客服人员告诉记者。
工商银行保定分行的一位工作人员告诉记者，客户可以通过手机银行或前往网点两种方式申请提前偿还个人按揭贷款。当记者询问是否需要支付相关违约金时，该工作人员表示，“目前我们执行的政策是保定不收取相关费用。”
对于广州个人房贷提前还款是否有违约金的问题，某股份制银行广州分行客服表示，目前是否收取违约金，要看每个客户的情况。个人可以登录App预约还款，查询具体要还的金额。
此外，对于个人按揭贷款的提前还款，银行给出了其他的“答案”。某大型国有银行的工作人员表示，提前还款需要满足的条件以及是否支付违约金，我们银行与客户签订的个人贷款合同中都有明确规定。发生提前还款时，我行会根据合同收取费用。提前还款的收费标准是最高六个月的贷款利息。收费项目和标准已通过官网、营业网点等渠道公示。以上海为例，贷款三年，不收取相关费用。
某股份制银行工作人员也表示，目前上海个人住房贷款提前还款是否收取违约金，需要根据银行当时与客户签订的合同来决定。
中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼告诉《证券日报》记者，目前法律并没有明确规定提前还款需要支付违约金(赔偿金)，具体要看借款合同。
需要注意的是，上述发布公告的银行在8月2日晚间取消了公告。记者第一时间联系了官方客服人员，对方介绍了目前银行的提前还款补偿收费标准。记者发现，与公告调整前的收费一致。
专家：个人贷款有效需求不足
易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，“出发点很明显，就是规范提前还款补偿费用，这也说明最近部分银行的提前还款现象有所增加，这是需要关注的房贷新现象。”
“今年以来，个人贷款有效需求不足，增长缓慢。银行可能希望通过收取‘补偿金’来减少客户的提前还款行为。”董希淼说。
中国人民银行近日发布的2022年第二季度金融机构贷款投向统计报告显示，上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。但从细分来看，房地产贷款和住户贷款增速双双下滑。上半年本外币住户贷款增加2.18万亿元，同比少增2.39万亿元；其他居民消费贷款(不含个人住房贷款)上半年增加1095亿元，同比少增5322亿元。
国盛证券7月10日报告称，在与16家上市银行沟通时，多数银行表示上半年较去年同期疲软，主要是需求相对疲软，部分客户选择提前还款。
谈及购房者选择提前还贷的心理，严跃进认为，一部分是因为还款压力，想提前还款，以减少后续利息支出；有的希望提前还贷，然后抵押房产，以较低的成本获得贷款。银行应充分认识到提前还贷的动机，从而提供更好的金融服务。
董希淼说，实际操作中，对提前还款收取违约金(赔偿金)的银行较少。即使少数银行有收取违约金(赔偿金)的协议，客户往往也可以通过购买一定金额的理财产品或存款来申请豁免或获得豁免。他预测其他商业银行不会同步跟进。
