在二维码扫描支付覆盖面越来越广的今天，扫码存取款因其便捷性逐渐进入大众视野，但现在部分银行已经停止了这项业务。近日，中国建设银行表示，将于8月19日起关闭ATM二维码存款功能。8月16日，记者从相关人士处获悉，此举是为了更好地服务用户而进行的优化。分析人士表示，除了业务优化，银行也从减少纠纷、加强安全管理的角度暂停此类项目。比如ATM二维码存款业务可能存在无法准确识别储户身份、无法确认储户与收款人关系的漏洞。
这家银行叫停ATM二维码存款
不用证件扫描二维码就能办业务。近年来，扫码存取款成为一种新时尚，但现在，这项业务突然被银行叫停。近日，中国建设银行发布《关于停止ATM二维码存款业务的公告》称，“因业务调整，非常遗憾地通知您，我行将于2022年8月19日起关闭ATM二维码存款功能”。
ATM二维码存款怎么操作？8月16日，记者随机走访了北京建设银行的网点，发现建行ATM机内的金融服务种类繁多，有刷脸服务、智能手机办理、存折取款、无卡无折存款等。ATM二维码存款应通过智能手机办理。点击此选项选择扫码存款后，用户可以获得二维码。
然后，用户需要登录建行的手机银行，然后选择扫描ATM机上显示的二维码。扫描二维码后，手机银行界面会显示账户、经办机构、设备类型、设备编号等内容。点击确定账户，然后按照ATM显示的界面完成存款。
对于关停此项业务的原因，记者8月16日从中国建设银行客服人员处了解到，“为提升我行持卡人的服务能力，前期我们在ATM自助渠道部署了二维码存款功能。但后期银行为了更好的服务用户，增加了‘刷脸’等功能，所以系统功能正在一步步优化，我们会根据实际情况进行调整。”
“‘刷脸’功能不需要用户打开。无卡无折用户在进行存款操作时可以直接选择刷脸服务，系统会自动识别判断引导用户操作。”建设银行客服人员说。
从银行人士的反应来看，此举是对相关业务的优化升级。不过，博通金融行业资深分析师王鹏博认为，此次调整有两个原因。他解释说，第一，有用户习惯，操作繁琐。目前日常使用ATM存款的人群以中老年人为主。这些人更习惯于直接使用银行卡，而注册了手机银行的年轻人对接触现金的需求相对较少。所以这类产品的用户相对较少，对银行业务转型帮助不大。其次，银行也是从减少纠纷、加强安全管理的角度出发，暂停此类项目。比如ATM二维码存款业务可能存在漏洞，比如无法准确识别存款人身份，无法确认存款人与收款人的关系等。此举也是为了落实反洗钱相关制度。
多银行布局ATM二维码存取款业务
如今移动支付发展势头迅猛，已经渗透到我们生活中的衣食住行各个方面。大到商场、超市、便利店、路边摊，都可以使用扫码支付。越来越多的银行也在借东风推出ATM扫码存取款应用场景，包括国有银行、股份制银行和地方商业银行。
在业务流程上，各家银行推出的ATM二维码存取款业务基本相同。扫码存款方式是用户先点击ATM机的扫码存款功能，然后登录手机银行扫描二维码，选择存款从用户体验来看，虽然ATM二维码存取款业务不需要使用银行卡，但在操作过程中，用户不仅需要配合手机下载手机银行扫描的二维码，还需要在ATM机上输入密码，这并没有减少整体存取款流程，减少整体存取款时间。
从网点来看，更多的储户还是愿意用更传统的方式存取现金。记者在多家银行网点观察发现，前来办理存取款的多为中老年人，采取的存取款方式为银行卡。北京商报今日记者采访时，有老年用户告诉记者，“我更喜欢传统的银行卡存取款方式。年纪大了，看不清手机屏幕，也不会操作。拿着我的银行卡比较安全”。
从安全角度来说，ATM二维码存取款行业也需要多种交叉验证来保证用户的安全，比如手机银行App登录密码、现场扫码、扫码后仍需在ATM机上输入银行卡交易密码等。出于安全考虑，部分银行还对无卡取款设置了一定的取款限额。比如要求二维码每日累计取款金额在5000元以内，预约取款单笔限额1000元。
黄金功能分析师廖今日在接受记者采访时表示，ATM二维码存取款的安全性有多重验证，验证程序比传统银行卡取款更安全，尽管对老年人来说比较繁琐。风险在于老年人不熟悉操作，导致被不法分子盯上，在这个环节误导或迷惑老年人，借机获取存款。
“黑科技”更应戴好安全帽
在数字经济的洗礼和非现金支付业务稳步增长的背景下，ATM机的地位和作用也急剧下降。央行最新公布的《2022年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至今年一季度末，全国共有ATM机93.67万台，比上季度末减少1.11万台，全国每万人ATM机数量比上季度减少1.17%，为6.63台。
当数量减少成为常态，加强金融服务水平成为本质。目前，各家银行已经开始升级ATM机的金融服务功能。除了二维码扫描和存取款，刷脸服务、无卡无折存款、手机预约取款、口头挂失、冠字号码打印等功能也成为努力方向。
“如果能在安全验证的基础上，进一步简化老人的操作程序，比如人脸识别后，点击手机就可以取款。”廖进一步指出，方便不能使用手机的老年人方便取款，或者将多重验证与语音识别、指纹识别等其他识别技术相结合，在取款过程中对人脸、周边环境进行验证，及时提示取款风险，最大限度减少犯罪分子的操作空间。
“建议银行在设立ATM金融功能服务时，首先满足安全和反洗钱相关的监管要求，然后为用户提供支付和支付以外的增值服务。”王鹏博说。
