第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口占总人口的比例已超过18%，我国人口老龄化程度正在加深。作为我国养老保险体系第三支柱的重要组成部分，专属商业养老保险自去年6月1日开始试点，今年3月1日起推向全国。
银监会相关负责人表示，近期将发文推进专属商业养老保险常态化，鼓励更多符合条件的机构经营。
据银监会最新统计，截至今年7月底，已投保专属商业养老保险近21万份，累计保费23.5亿元，其中新经济、新业态、灵活就业从业人员近3万人。
自2021年6月1日起，在浙江(含宁波)和重庆开展专属商业养老保险试点。试点保险公司包括中国人寿、PICC人寿和新华人寿。今年3月1日起，试点地区扩大到全国，在原有6家试点保险公司的基础上，允许养老保险公司参与试点。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文：经过一年的试行，其保障范围和保费收入均超过2018年个税递延型商业养老保险的保障范围和保费收入。专属(商业)养老保险，目前从市场需求，大家的评价，还是很有前景的。
近日，银监会相关负责人也表示，专属商业养老保险试点取得良好效果。将出台常态化操作文件，鼓励更多符合条件的机构运营，丰富产品供给，让改革成果惠及更多人。
什么是专属商业养老保险？
专属商业养老保险是指以养老保障为目的，面向60岁以上老年人的个人养老保险产品。对于专属的商业养老保险产品，从保单设计上就明确了领取时间和领取期限，即最早领取时间为60周岁，领取期限至少为10年。
保险简单，缴费灵活，方便灵活，就业者参保。
在政策设计上，专属商业养老保险强调要积极发掘新行业、新业态和各类灵活就业人员的养老需求，要求投保简单、缴费灵活、收入稳定。从试点的实际情况来看，被保险人的职业已经覆盖了网约车司机、快递员、家政服务人员等30多个职业。投保人群年龄从20岁到50岁不等，大部分选择无限期缴纳保费。
她是吕乐重庆的一名瑜伽老师。作为一名自由职业者，她通常在各个地方工作，需要去哪里就去哪里。
传统的商业保险，由于门槛高，续保费用相对固定，对于吕乐收入不稳定是一大负担。专属商业养老保险率先在重庆试点，为许多像吕乐这样的灵活就业人员提供了一种新的养老方案。
重庆银保监分局人身保险处处长金艳芳：保险最低成本可以是100元，二是降低保险的初始成本。大多数公司可以零初始成本投保。
详细了解政策后，鲁玉娥用100元开了一个账户。
重庆市民吕乐：每个月，开销的剩余部分都会被存入我们的养老账户。我想我会不自觉地用这种方式给自己存一份养老金。
中国人寿保险公司重庆分公司团险部周敏：缴费很灵活，我们投保人。他可以根据自己的收入选择如何多交或少交，何时加。
灵活的缴费方式既方便了灵活就业人员的养老规划，也让有基本养老保险的人给自己增加了一份养老保障。也是第一批试点地区。宁波市民陈远昂投保了专属商业养老保险产品
宁波市民陈远昂：我第一次交了以后，以后就不用每年交了，还是每年按时交。当我更富裕时，我也可以选择支付更多。比如我本来交了2万，今年比较宽裕。多交，5万。
据介绍，专属商业养老保险产品在领取方式上也非常灵活。
人寿宁波分公司负责人李希：根据你自己的需求，确定10年、15年、20年领取。确定时间段后，就可以确定是一年一次还是一个月一次。
此外，政策在有效隔离风险的前提下，充分发挥保险机构的作用，鼓励试点保险公司根据被保险人不同的养老需求设计差异化的产品。
宁波银保监分局人身险处处长于勇：是一个允许叠加的保障责任，也就是说对于不同的人群，可以增加一个他们更关注的保障的需求。例如，老年人可能需要一些照顾。这些都在专属养老保险的全板块设计中，会特别预留这个空间。
保本浮动可以享受投资收益。
作为专属的商业养老保险，除了积累养老金，更重要的是通过养老金的投资运营获得长期收益。那么，专属商业养老保险的收益构成有哪些呢？
据介绍，专属商业养老保险产品会设立两个账户，分为稳健型账户和进取型账户，对应不同的收益率。而且两个账户都有保障收益，投保人可以自由切换两个账户的资金比例。
比如投保人一次性投保2000元，可以选择1000元放入稳健型账户，到期后获得相应的投资收益，另外1000元进入进取型账户，到期后获得相应的投资收益。
国家养老保险股份有限公司总经理黄涛：通过稳健型和进取型两个产品的设计，他们也是投资偏好不同的人群。有些人比较保守，希望获得稳定的收益，但有些人希望享受资本市场和投资市场的投资收益带来的收益。
专家表示，与市场上现有的商业养老保险产品相比，专属商业养老保险产品突出了养老属性，即把领取期限锁定在60周岁以上。通过长期积累的制度设计，也有利于保险消费者从长期投资中获得更好的回报。
相关养老政策陆续出台，机构加速布局。
近期国家政策层面，养老保障相关政策不断出台。除了专属的商业养老保险，养老基金、养老理财、养老储蓄等相关政策也在陆续出台。日前，《关于推动个人养老金发展的意见》正式发布，系统的实施细则和配套制度正在研究制定中。
从推出养老基金到试点推行专属商业养老保险产品，再到推出养老理财产品和即将推出养老储蓄试点等。国家在不断探索建立个人养老制度，一张覆盖保险、银行、基金等领域的养老保障网正在加速编织。
国家养老保险股份有限公司总经理黄涛：按照国际标准，中国已经接近深度老龄化社会。那么，除了基本养老金、企业年金、职业年金之外，其他养老制度安排必须进行重大改革，以适应这个老龄化社会，满足不同群体和人群的养老需求。
个人养老金制度是多层次多支柱养老保险体系的重要组成部分。个人养老金制度的参与者可以自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、基金公募等方式。根据他们不同的喜好。目前各类资产管理机构已经开始布局。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文：涵盖的产品有四类银监会相关负责人表示，目前，正积极会同人力资源和社会保障部、财政部研究制定个人养老金制度实施细则和配套制度，努力推动个人养老金制度早日实施。相关配套政策已在一定范围内征求意见，即将出台。
