根据北京市医疗保障局近日发布的通知，9月1日起，职工基本医疗保险个人账户(以下简称“个人账户”)将实行专款专用，不得提取。值得注意的是，基本医疗保险账户可用于支付参保人本人或其配偶、父母、子女购买北京补充医疗保险(现阶段指北京普惠健康保险，也属于惠民保险)。
事实上，随着城市定制商业医疗保险(即“惠民保险”)在全国多个省市落地，越来越多的地方开通了医保账户购买惠民保险。业内人士认为，从发展趋势来看，惠民保险社会与业务的融合程度将不断加深。
医保个账购买惠民保 放开是大势所趋
根据天津市医疗保障局的政策，自今年7月1日起，职工基本医疗保险账户的基金可用于支付本人及其配偶、父母、子女参加符合规定的惠民保险个人缴费部分。
事实上，据中拓邦公司统计，截至今年7月底，全国共有152个惠民保险项目，其中47个项目已由基本医疗保险个人账户支付，个人账户资金可用于购买惠民保险。业内人士认为，放开医保账户，购买惠民保险是大势所趋。
南开大学金融学院养老与健康保障研究所所长、教授朱明来告诉《证券日报》记者，综合考虑各种情况，打通医保账户，购买惠民保险是大势所趋。其核心作用体现在两个方面：一是鼓励员工参保；二是推进社会事业整合，规范运营发展。
相关研究也表明，是否开通医保账户，是否购买惠民保险，对参保率影响很大。比如中再人寿近期发布报告称，放开医保账户，购买惠民保险，有利于提高参保率。从整体市场来看，个人医保账户支持购买惠民保险的城市平均参与率为15.1%，远高于未开通个人账户购买惠民保险的城市3.8%的参与率。
拓邦联合创始人、总经理龙戈对《证券日报》记者分析称，开通医保账户购买惠民保险，不仅在很大程度上解决了投保的成本，还增加了被保险人的信任感。保险也很方便，可以显著提高参保率。
在推进社服商融合方面，朱明来表示，政府有关部门可以在不放开医保账户的情况下，对惠民保险进行指导或建议，但其本质上是一种商业保险。医保基金一旦动用，意味着惠民保险社会服务和业务一体化的性质更加明显，医保部门也将更大程度地指导、参与和监督相关产品的运作，促进其更加规范发展。
中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文认为，惠民保的理想状态是社商合一，即地方政府深度参与惠民保的同时，能够帮助参保人获得基本医保之外的多层次医疗服务。
头部财险公司最积极 预计政府指导力度会增强
经过几年的实践，惠民保险工程逐渐形成了一些鲜明的特色，覆盖面不断扩大。东方证券分析师陶和唐子沛近日发布研究报告认为，“政府保险公司第三方”的铁三角模式日趋成熟。从保险公司来看，初期承保以独立承保为主，其次是联合承保和联合承保，头部财险公司
记者近日获悉，某省关于规范惠民保险发展的指导意见(征求意见稿)指出，政府部门要按照保本微利原则，及时引导保险公司建立惠民保险项目损益动态调整机制，合理确定损益调整点。不少业内人士也认为，惠民保险的运营应该以“保证最低利润”为原则。
同时，从地方人保项目数量来看，上述某省关于规范人保发展的指导意见(征求意见稿)指出，除省级人保项目外，一个设区市范围内的地方医保部门原则上最多推进一个项目。同时，在推广惠民保险时，不得强制搭售商业保险。一位业内人士表示，一般情况下，参与率越高，越能有效分散风险。但目前不同城市的参与率差别很大。一些地方还存在一省(市)多个产品的情况，导致单个产品实际参与人数少。所以除了开通医保账户买惠民保险提高参保率，防止过度竞争也很重要。
对于各省(市)的人保受益人数，朱铭来认为，随着政府参与度的增加，应更加注重通过政府的引导和监督来规范项目运作，避免项目过于分散、参保人群分散而导致的过度竞争。
也有业内人士表示，目前详细公开惠民保险缴费和结余情况的地方并不多，惠民保险的信息公开还应进一步落实、规范和优化。
