信用卡取现渠道多了。8月24日，支付宝的‘借呗’板块新增信用卡提现入口，引起热议。通过支付宝和银行的合作，用户可以在支付宝页面直接提取信用卡。资料显示，目前宁波银行、光大银行、平安银行等三家信用卡已支持取现，但仅限内测用户查看相应板块入口。
据北京商报今日记者进一步了解，除了支付宝，微信还向用户展示了部分银行的提现入口，在信用卡还款操作页面可以查看并提现。在银行App等自营渠道，也可以找到信用卡提现入口。
具体来说，微信和支付宝在自己的场景中增加了信用卡提现入口，免当期手续费。利息计算方式与银行自有渠道基本相同，但具体审批工作仍由银行完成。
支付宝和微信增加信用卡提现入口
支付宝的‘借呗’版块关于信用卡取现业务有一点新变化。用户通过支付宝App点击'我的'-'借呗'-'更多额度'即可体验信用卡提现功能。此外，用户在支付宝搜索界面查询‘信用卡取现’，也能找到相应的入口。
不过目前这个功能还处于灰度测试阶段，只有部分用户可以看到开放的入口并使用。同时，用户需要开通信用卡支付宝的快捷支付功能，才能使用该功能。8月24日，北京商报今日记者也邀请了多位用户进行实测。其中，部分用户能够查看入口，持有指定银行信用卡却无法正常使用该功能。
根据支付宝相关页面显示的信息，支付宝的信用卡提现服务只支持接入宁波银行、光大银行和平安银行。此外，华夏银行、浦发银行、中信银行等机构出现在列表中，但页面提示‘服务尚未开放，敬请关注’。
一位持有平安银行信用卡的受访用户指出，其持有的平安银行信用卡额度为9万元。支付宝提供的‘月还’和‘月还’两种提现服务下，金额和利率都不一样。其中‘月供’最高额度为3.5万元，年化利率为18.25%。‘月供’最高额度94600元，年化利率17.91%。
在相关协议中提到‘月供’的提现金额将计入当期信用卡账单的最低还款额；“按月还款”是指按照约定的还款期限和金额分期还款。以上两项服务分别对应平安银行的信用卡口袋取现业务和信用卡现金分期业务。
另一位受访用户王宇(化名)也持有一张平安银行信用卡，支付宝页面也能找到提现入口。但点击‘取现’操作后，页面提示‘此卡无法为您提供服务’。
而且我今天通过微信还信用卡的时候，也注意到页面的平安银行信用卡一栏加了‘提现’两个字，而且提示的是‘快贷’。王宇告诉记者。
经过王宇的测试，点击取现后，页面会跳转到平安银行的页面，默认填写65000元的取现限额。您需要勾选Agree 《平安银行现金分期服务相关协议》(以下简称《协议》)并添加自己的收款储蓄账户，才能确认提现申请。
页面显示，王宇分期提现申请年化利率为18.09%，王宇信用卡信用额度为3万元，最高提现金额为6.5万元。至于用户的具体提现额度，《协议》中也有提到，信用卡提现额度是指信用额度的50%(包括固定额度和临时额度，不包括多缴)，实际提现额度会根据用户的不同而变化'
不过，对于信用卡的取现功能，多位持卡人今日向北京商报承认不知道这个情况，并表示只知道信用卡取现属于违规操作。
博通金融行业资深分析师王鹏博指出，信用卡取现和信用卡取现有本质区别。前者是持卡人和银行有直接债务关系，有手续费和计息，有上限；后者是持卡人以消费为名进行虚假交易，不利于金融机构控制资金流向，也容易被洗钱平台利用。有很多风险。
以平安银行为例。在其自营渠道也可以找到‘现金分期’和‘口袋取现’的入口。平安口袋银行App的‘现金分期’业务中，王宇的额度为6.5万元，年化利率为18.09%。‘口袋提现’额度15000元，年化利率18.25%，另外需要2.5%的手续费。
在目前微信和支付宝平台的信用卡取现业务中，免收手续费。两个平台也都在页面中注明服务由发卡银行提供，平台不收取任何额外费用。据北京商报今日记者了解，除了利息费用，目前国内银行机构的信用卡取现手续费率大多集中在1%-2.5%。
与第三方平台合作开通信用卡提现后，如何控制提现资金流向也是无法回避的话题。在微信、支付宝对应的提现页面上，也提到提现资金仅限消费，不得用于投资理财、购房等。
8月24日，针对银行与第三方机构在开通信用卡提现入口方面的具体合作进展，以及提现后如何控制资金，北京商报今日记者也查询了微信、支付宝、平安银行等机构，但截至发稿，未收到对方回复。
王鹏博表示，根据《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》中的相关规定，银行业金融机构通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、签订合同(协议)条款等业务环节，即核心风控审核应由银行完成。
持卡人通过第三方机构套现信用卡后，资金的使用也应由银行控制。在实际使用中，提现资金可能用于受限或非消费交易，资金去向难以监管。这也对银行提出了更高的要求。王鹏博补充道。
易观金融行业高级分析师苏也提到，在这种模式中，支付宝和微信作为功能提供者，主要起到展示和引流的作用，授信额度和核心风控仍需银行进行，因此应进一步加强提现资金的管控。在这个过程中，第三方平台还需要提示用户提现对应的利率和还款规则，明确资金不能用于炒房、炒股等禁止领域。
很难撼动现有的贷款市场格局。
信用卡与互联网流量巨头的碰撞，在信用卡提现和信贷领域引起了更多的关注。微信和支付宝开放信用卡提现入口的消息传出后，市场上有一段时间的猜测。
从综合信息来看，该行信用卡业务与微信、支付宝合作，寻找信用卡提现的流量入口。在提现手续费全免的情况下，第三方平台的资金成本低于银行自有渠道。随着用户的增加，也可能为第三方平台产生新的收入来源。
在苏看来，微信和支付宝的新功能实际上是为传统的信用卡取现业务拓展了线上获取渠道。对于银行合作伙伴来说，可以获得更多的提现业务增量；对于经常使用微信和支付宝的用户来说，提现功能使用起来更加方便高效；对于微信和支付宝来说，可以进一步完善业务矩阵，提升用户体验，赋能用户成为
对于用户来说，同类信贷产品聚集在一起，在需要资金周转的时候更加方便，也便于对比筛选；对于银行来说，信用卡取现增加了更多的入口，有利于提高用户的活跃度和业务量；对于微信和支付宝来说，拓展了借贷产品和服务的丰富性，提升了用户粘性和商业价值，有助于平台进一步了解用户的真实需求。余百成解释道。
另一方面，从目前贷款和消费金融的格局来看，除了银行之外，微信、支付宝等众多互联网公司也涉足金融领域的相关业务，各种消费信贷产品也屡见不鲜。还有一批金融科技公司，依靠自己的技术和流量，为金融机构提供贷款援助服务。
是否有可能将与微信、支付宝在信用卡领域的合作进一步拓展到其他第三方平台？银行要不要借机发展现金贷市场？对贷款行业有什么影响？王鹏博认为，这种合作未来可能会逐步扩展到更广泛的第三方渠道。但信用卡取现相对于现有贷款产品，考虑到综合取现成本和合规要求，会有更高的渠道资质要求。
苏直言，这次合作只是给银行信用卡提现增加了一个入口。能否使用还需银行审批，短期内难以撼动现有的助贷市场格局。毕竟，能够接受信用卡提现资金成本的合格用户，是可以通过银行自有渠道提现的。
余百成也表示，信用卡是持牌金融产品，在合作渠道的选择和业务拓展上应该更加谨慎。提现的需求场景与借钱等消费信贷产品非常相似。打开合作入口更方便，对贷款市场影响更小。此外，作为渠道方，还需要关注产品展示的合规性，协助银行机构进行资金流向的合规控制。
