银行系保险公司凭借股东庞大的资产规模和知名的品牌影响力，具有天然的竞争优势。目前已有10家银行系保险公司发布了二季度偿付能力报告，业绩浮出水面，保费收入喜人上涨。但保费规模的扩大并没有带动净利润的增长，部分银行系保险公司的盈利能力面临考验。
今年上半年，银行系保险公司“领头羊”中邮人寿保费收入排名第一，远超保费收入排名第二的建信人寿。不过，中邮人寿今年上半年亏损近18亿元，建信人寿实现净利润4100万元。
值得注意的是，根据偿付能力报告，2022年上半年，建信人寿两个年金保险品种的年度累计退保率均超过50%。建信人寿会从哪些方面降低退保率？记者致电建信人寿，截至发稿没有回复。
银行的保险费增长了近20%。
据记者偿付能力报告统计，2022年上半年，10家银行系保险公司共实现保费收入2327.86亿元，同比增长近20%。中邮人寿以659.33亿元的保费收入稳坐头把交椅，远超亚军建信人寿和第二季军旅易南生人寿，其保费收入分别为389.41亿元和328.23亿元。
其他保费收入超过100亿元的公司还有农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银人寿。他们的保费收入分别为261.41亿元、158.24亿元、157.91亿元和135.5亿元。
中银人寿、光大永明人寿、中荷人寿处于第三梯队，保费收入分别为91.63亿元、89.38亿元、56.82亿元。
虽然保费收入上涨喜人，但部分银行系保险公司的净利润却面临考验。具体来看，上半年净利润超过2亿元的保险公司有中信保诚人寿、交银人寿、招商信诺人寿、农银人寿和工银安盛人寿，净利润分别为3.79亿元、3.15亿元、3.12亿元、3.03亿元和2.78亿元。
此外，光大永明人寿、建信人寿、中荷人寿净利润相对微薄，分别为0.80亿元、0.41亿元、0.04亿元，盈利能力处于第二梯队。另外两家公司出现亏损，中银三星人寿净亏损1.59亿元，中邮人寿净亏损17.8亿元。
从今年上半年的表现来看，建信人寿的保费收入在银行系保险公司中排名第一，而盈利能力则滑落至第二梯队。
建信人寿是中国建设银行控股的寿险公司，成立于1998年。2011年股权变更后更名为建信人寿保险股份有限公司，2016年股份制改革后名气更大。目前注册资本71.20亿元。
根据中国程心国际对建信人寿2022年度跟踪评级报告，建信人寿作为建行重要的核心子公司，在建行具有重要的战略地位，在资本补充、业务协调、资源共享、流动性等方面得到了股东的大力支持。
建行的主要高管都是中国建设银行的。建信人寿董事长谢瑞平自2020年7月起担任现职，至今已逾两年。公开资料显示，谢瑞平拥有30年银行从业经验。1989年加入建行以来，历任建行总行股权与投资管理部总经理助理、副总经理、副总经理。2015年10月至2020年7月，谢瑞平担任建信人寿临时负责人兼总裁。
建信人寿总裁丁晖拥有超过20年的金融行业工作经验，自2021年4月起担任公司执行董事兼总裁
偿付能力报告显示，2022年上半年，建信人寿实现保险业务收入389.41亿元，同比增长29.62%，同期实现净利润0.41亿元，同比下降95.74%。具体来看，今年二季度，建信人寿实现保险业务收入87.14亿元，同比减少18.03亿元，环比减少215.13亿元；第二季度扭亏为盈，净利润为0.81亿元人民币，同比下滑超过50%。
中国程心国际对建信人寿2022年度跟踪评级报告显示，2019年至2021年，建信人寿总投资回报率(利润表口径)分别为4.85%、5.19%和5.63%。偿付能力报告显示，2022年上半年，建信人寿综合投资收益率降至1.35%，投资收益率为2.05%。
上述评级报告认为，短期内权益市场持续波动、固定收益市场低利率、信用风险持续暴露等因素将对保险公司的投资收益构成压力，可能在一定程度上拖累盈利表现。
中国程心国际认为，建信人寿投资资质完善，投资品种逐步多元化。公司的投资风格较为稳健，权益类资产的仓位可以根据市场情况的变化灵活调整，以最大化公司的投资收益水平。未来随着公司投资范围的扩大，仍需继续关注专业团队建设和风险控制水平。
记者注意到，建信人寿偿付能力充足率面临下行压力。2021年末，建信人寿综合和核心偿付能力充足率分别为171%和138%。今年二季度末，这两项指标降至138%和90%，分别比去年末下降33%和48%，低于同期寿险公司平均水平。
建信人寿在偿付能力报告中预测，下季度偿付能力充足率将继续下降，综合和核心偿付能力充足率分别降至130%和84%。
对此，根据中国程心国际上述评级报告分析，目前，建信人寿偿付能力较为充足。但随着偿二代、二期还款项目的实施和资本市场不确定因素的增强，仍需持续关注公司偿付能力充足水平的变化。
值得注意的是，2022年第二季度，建信人寿综合退保率达到4.28%，环比上升1.49%。具体产品来看，今年二季度，建信人寿退保规模排名前三的产品分别是龙姚鑫未缴养老保险(万能型)、龙盛福瑞4号养老保险(分红型)和龙跃程爽养老保险(万能型)，退保金额分别为21.73亿元、3.59亿元和2.85亿元。退保率方面，上述三款产品2022年累计退保率分别为52%、52%和39%，前两款均超过50%。
仅从今年二季度来看，退保率排名前三的产品分别是龙盛傅锐4号年金保险(分红型)、建信附加康乐金盛重疾险、附加龙游安康智尊版重疾险，退保率分别为48%、31%、29%。
在偿付能力报告中，建信人寿并未说明退保金额和退保率变化的原因，但提到要加强对销售力量的管理，避免因销售不当导致的过度退保。
