9月15日，多家银行相继发布公告，调整人民币存款挂牌利率。同时，部分国有银行大额存单利率也同步下调。
当日，记者走访多家银行网点发现，由于定期存款利率和大额存单利率下行，更多的客户来到网点咨询保险事宜。不少银行理财经理建议客户可以配置部分资金做中长期保险，以便提前锁定利率，或者选择收益率较高的投资产品，比如银行理财产品或者基金。
“存款利率下调将对储户配置资产的方式产生影响。一方面，部分储户可能会选择收益率较高的投资产品，比如银行理财产品；另一方面，在风险可控的前提下，中小银行的存款产品吸引力增加，储户可能会选择这些银行进行储蓄，以获取更高的利息收入。”中国银行研究院博士后杜洋告诉记者。
许多银行存款利率下调。
记者梳理多家银行的手机银行app发现，从挂牌利率来看，六大国有银行中，工行、农行、中行、建行、交行的定期存款利率均有下调。调整后，五大行定期存款挂牌利率处于同一水平，3个月、6个月、1年、2年、5年定期存款利率分别为1.25%、1.45%、5年。3年期定期存款利率为2.6%，均下调0.15个百分点。此外，邮储银行存款利率下调后，6个月和1年期存款利率略高于上述五大行，分别为1.46%和1.68%，其他存款利率与五大行一致。
值得注意的是，银行挂牌利率并不是存款时的实际利率，银行存款的实际执行利率大多会高于挂牌利率。记者发现，自9月15日起，部分国有大行的最高存款利率也同步调整，不同期限的存款利率出现不同幅度的微调，其中三年期下调幅度最大。
以中国工商银行为例，3个月、6个月、1年、2年、5年期存款利率均下调0.1个百分点，分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%，3年期存款利率下调0.15个百分点至3%。农行3个月、6个月、1年、2年、5年期存款利率均下调0.1个百分点，分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.4%、2.65%，3年期存款利率下调0.15个百分点至3%，与工商银行持平。中国建设银行不同时期实际执行的最高年利率分别为：三个月1.5%，六个月1.7%，一年1.9%，两年2.4%，三年3%，均高于同期挂牌利率。
除了上述银行，中国银行最新的存款最高年利率也较之前大幅下调。中行手机银行App显示，9月15日，3个月、6个月、1年、5年最高年利率分别为1.5%、1.7%、1.9%、2.65%；较之前分别下调0.1个百分点。2年期和3年期定期存款最高利率分别由此前的2.5%和3.15%下调至2.15%和2.6%，下调幅度分别为0.35和0.55个百分点。交通银行多个期限的定期存款利率也进行了相同幅度的调整。邮储银行某支行工作人员告诉记者，9月15日起该行将调整人民币存款挂牌利率，但9月16日起银行存款实际执行利率将下调。
除了国有银行，一些股份制银行也下调了个人存款利率。一名工作人员与此同时，不少国有大行的大额存单利率也较之前有所下降，也出现了不同期限和幅度的下调。以3年期存单为例。据记者梳理，目前工商银行、农业银行等国有大行的3年期存单利率为3.1%，较之前下调0.15个百分点。而大部分股份行的大额存单利率还没有变化，利率水平高于大银行同期限的产品。
存款利率可能继续下降。
谈及存款利率下调的原因，在杜阳看来，主要有三方面因素：一是随着存款自律定价机制的逐步完善，存款利率下调体现了在LPR和10年期国债收益率双双下行的背景下，存款自律定价机制市场化程度的进一步提高；第二，存款利率的下调可以为银行存贷款业务创造更多的利润空间；第三，存款利率下调既是市场供求的反映，也有利于释放居民消费潜力，拉动经济增长。
中信证券首席经济学家明明对《证券日报》记者表示，首先，今年以来，居民储蓄意愿增强，银行吸储压力减轻，不再需要通过较高的利率来吸引客户。其次，二季度以来，银行间市场流动性相对充裕，同业存单收益率明显下降，银行负债端资金相对充裕，存款成本也会下降。终于在8月份，一年期LPR再次下调，国债利率低位运行，进一步推低存款利率。
“存款利率下调有助于银行降低负债成本，保持相对稳定的利差水平，保证银行的利息收入。此外，全球主要国家和经济体进入加息通道，叠加的通胀压力加大。国内市场进一步降息的空间有所收窄，存款利率的适度下调有助于保证银行对实体经济的支持。”杜洋说。
“存款利率下调将降低银行负债成本，缓解银行净息差压缩的困境。尤其是今年在金融盈利实体的引导下，存款利率的下调将为LPR下调提供空间。”显然，高利率时代已经过去。随着未来利率市场化改革的进一步深化，银行将继续优化存款结构，提高存款利率的市场定价能力，维护存款市场的健康竞争秩序；同时，考虑到央行加强存款利率监管，努力稳定银行负债成本，未来存款利率易降难升。
杜阳认为，未来在存款利率市场化改革、市场竞争加剧、贷款利率持续下行的背景下，预计银行将更加重视负债端的成本管理，来源稳定、成本较低的核心存款将成为银行竞争的焦点，存款利率稳步下降，存贷利差处于合理水平。
