征信报告是中国人民银行征信中心发布的个人信用信息记录，用于查询个人或企业的社会信用情况。如果一个人的信用卡没有及时归还，或者有欠税记录、执法记录、电信欠费记录等。个人信用报告可能会显示其在处理信用时会受到影响。
于是，网上出现了一些声称可以“修复个人征信”的广告。“一个1000元到2000元。如果维修不成功，可以退款。”信用记录真的可以“修复”吗？有哪些风险？
一些组织声称能够修复信用信息。
费用从几千元到一万元不等。
近两年来，社会上一些机构或个人专门从事“信用修复”和“信用清理”业务。记者用关键词“信用修复”在网上搜索，出现了很多标有“逾期信用修复”字样的公司网站。一家名为(浙江)义乌市沈明企业信用信息服务有限公司的网站声称，他们主要从事企业信用修复、不良记录修复和行政处罚记录修复。
浙江责成一家信用修复公司在其网站上公示其经营范围。
记者打电话给这家公司的业务员刘先生，他的信用卡有六条逾期记录。他给出的报价至少是9000元。“如果记录连续逾期，修复会更便宜；一个月不还，处理费用会高一些，你会得到1500元。”
刘先生说，只要在他发的表格上填写身份证号、信号卡账号，发一份逾期信用报告就行了，付款方式需要首付。业务员刘先生也告诉记者，如果是企业贷款逾期，特别是那些账户被冻结的企业客户，修复信用信息的费用会更高。“这种异常是5万块。”
修复信用信息需要多长时间？业务员刘先生宣称大概需要25到60个工作日。“像你这样的五六篇文章，操作起来比较简单。因为银行会判断逾期的性质，如果是连续逾期，会说有关系。如果和银行打交道时有投诉点，操作起来会更容易。”
该公司在其网站上承诺：如果某宣传平台上的一条信息未能成功修复，则该条信息对应的修复费用不予收取或退还！
内部人士：对正常个人信用记录的投诉
不需要通过第三方公司
这些信用修复机构是如何运作的？熟悉银行信贷管理的金融人士季女士表示，如果是正常的个人信用记录投诉，完全不需要通过第三方公司。
“客户的逾期投诉实际上可以直接向银行申请。中国人民银行也有明确规定，满足逾期信用修复的几个条件，比如系统信息记录有误，或者挪用客户个人信息进行贷款套利等。所有这些都可以通过官方渠道直接联系银行进行修复。"
季女士说，现在疫情期间，有一些企业纾困的规定，比如一些企业因为疫情的原因经营不太好，也可以去向银行申请还贷延期和信用记录的异议申请等。
在季女士看来，社会上所谓的征信修复机构，严格来说，顶多算是征信异议处理的代办机构。因为个人或企业征信是非常严肃的事情，所以即使是银行内部审批完后，也需要银行去联系当地的人民银行，再向人民银行进行报批。“整个链路下来，完全违法操作的可能性不大，像这种第三方机构属于是批量处理的，频繁地向人民银行申诉，人民银行也会引起重视的。”
银行：征信领域不存在“征信修复”说法
收费的“征信修复”都是骗局
实际上，征信修复和征信异议有着本质区别。征信异议本质上是一种“改正错误”的纠错机制，有别于“失信后”为重塑信用而进行的修复。
去年12月22日，中国人民银行天津分行发布“关于防范‘征信修复’ ‘征信洗白’风险的提示”。其中提到，征信领域不存在“征信修复”“征信洗白”等说法。 “征信修复”实则“借机牟利” ，这种行为严重扰乱了征信市场秩序，并对社会信用环境建设造成危害。
中国政法大学知识产权中心研究员赵占领表示，正是因为有较大的市场需求，市场上才有大量征信修复机构存在。类似不法机构的泛滥，损害社会诚信体系，处罚力度亟须加大。“如果其他的个人或者是所谓的公司，通过非法的方式实现，这种做法本身也是违规的，有黑色地带。”
记者在中国裁判文书网查询发现，近年来各地发生多起有关“征信修复”的诈骗案件或合同纠纷。近期，中国人民银行重庆营业管理部征信管理处相关负责人公开表示，所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。
